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保險(xiǎn)QDII:放開的不僅是渠道

2007年07月26日 10:45

    繼5月份允許銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行境外理財(cái)，市場(chǎng)又毫無(wú)懸念地將內(nèi)地QDII范圍擴(kuò)至保險(xiǎn)資金。

    7月25日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、人民銀行和國(guó)家外匯局聯(lián)合頒布《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法》，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用自有外匯或購(gòu)匯進(jìn)行境外投資。

    事實(shí)上，保險(xiǎn)資金投資渠道狹窄的困境由來(lái)已久，即便去年發(fā)布的《國(guó)十條》大幅放開了保險(xiǎn)資金投資渠道，但由于一直缺乏具體操作細(xì)則，保險(xiǎn)資金運(yùn)用在實(shí)際操作中仍然頗受限制。隨著保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)拓展投資渠道的內(nèi)在需求日益迫切，保險(xiǎn)資金QDII放行實(shí)屬意料之中。

    盡管有備而來(lái)，但似乎直到保險(xiǎn)QDII變?yōu)椤艾F(xiàn)實(shí)”的那一刻起，保險(xiǎn)業(yè)真正冷靜下來(lái)思考：這帶來(lái)的僅僅是“渠道拓寬”嗎？

    《辦法》允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用總資產(chǎn)15%的人民幣購(gòu)匯投資境外市場(chǎng)，確定購(gòu)匯資金可自由結(jié)匯，將境外投資主體從人保、人壽、平安等少數(shù)幾家機(jī)構(gòu)拓展到全行業(yè)。對(duì)于這樣的制度放行，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)黎宗劍感慨道：“這是保險(xiǎn)資金境外投資政策的突破，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅可以主動(dòng)進(jìn)行本外幣資產(chǎn)配置、有效管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，而且最難能可貴的是形成了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公平參與境外投資的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境�！�

    近年來(lái)，由于外貿(mào)順差和外資流入持續(xù)增加，我國(guó)國(guó)際收支失衡問(wèn)題日益突出，居高不下的外匯儲(chǔ)備給貨幣政策調(diào)控和人民幣匯率改革帶來(lái)了很大壓力。《辦法》允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)匯進(jìn)行境外投資，不僅有利于促進(jìn)國(guó)際收支平衡，支持匯率機(jī)制改革，也有利于緩解流動(dòng)性過(guò)剩，進(jìn)一步加強(qiáng)宏觀政策調(diào)控。

    而且，在黎宗劍看來(lái)，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)匯投資境外市場(chǎng)，是保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際戰(zhàn)略的重要組成部分，標(biāo)志我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放進(jìn)入了一個(gè)新階段，隨著國(guó)際市場(chǎng)投資大門打開，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則和投資規(guī)律的認(rèn)識(shí)必將隨之加深，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)終有機(jī)會(huì)分享全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)成果。

    作為國(guó)際通行的一種監(jiān)管方式，分類監(jiān)管被世界各國(guó)監(jiān)管部門廣泛運(yùn)用。我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理剛剛起步，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、人員配備以及管理水平各有不同。按照《辦法》規(guī)定，今后能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，可以投資的境外市場(chǎng)就廣，品種就多，能力較弱的機(jī)構(gòu)，只能先從簡(jiǎn)單安全的品種做起，這樣既能提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的活躍度和市場(chǎng)參與度，又能幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升資產(chǎn)管理水平。不僅如此，“決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互分離、相互制衡的管理模式和全球托管及外部評(píng)級(jí)的引入，這些舉措都將有助于提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理水平，營(yíng)造公開、透明的投資環(huán)境，從而保證境外投資資產(chǎn)安全。”

    在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，QDII拓展了保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的渠道，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)方式由負(fù)債主導(dǎo)型向資產(chǎn)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，為保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、外匯保單創(chuàng)新創(chuàng)造了良好條件，對(duì)于豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣度和深度，從而滿足國(guó)內(nèi)多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求而言都起著潛移默化的作用。

    《辦法》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資可以運(yùn)用金融衍生產(chǎn)品，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，但不能用于投機(jī)或放大交易。對(duì)于這樣的制度設(shè)計(jì)，黎宗劍表示：“金融衍生產(chǎn)品是一把雙刃劍，運(yùn)用得當(dāng)，能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定收益，運(yùn)用不當(dāng)則風(fēng)險(xiǎn)很大。在這個(gè)方面，保監(jiān)會(huì)顯然是希望本著積極審慎的精神，穩(wěn)步開放部分衍生品。這樣的做法為防范保險(xiǎn)資金境外投資風(fēng)險(xiǎn)提供了有效管理手段，也為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解和運(yùn)用衍生品創(chuàng)造了便利條件。”

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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