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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也需要再保險(xiǎn)

2007年06月27日 11:33

        美國(guó)

        關(guān)鍵語(yǔ)：產(chǎn)量保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系

    美國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)作物保險(xiǎn)是由參議院提議后，經(jīng)過(guò)14年的論證于1938年在《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》中確立的。

    美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括農(nóng)作物產(chǎn)量保險(xiǎn)和農(nóng)作物收入保險(xiǎn)。

    政府對(duì)投保的農(nóng)場(chǎng)主給予相當(dāng)于保費(fèi)50%—80%的補(bǔ)貼，使農(nóng)場(chǎng)主只需支付很少的保費(fèi)就能參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)場(chǎng)主自愿投保，當(dāng)由于氣候變化等因素而導(dǎo)致產(chǎn)量下降或價(jià)格變動(dòng)，造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入減少時(shí)，保險(xiǎn)公司將對(duì)損失進(jìn)行賠償。

    依據(jù)1980年修訂的《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，在美國(guó)政府財(cái)政及稅收等優(yōu)惠政策的激勵(lì)下，許多私人保險(xiǎn)公司積極承保農(nóng)作物保險(xiǎn)。2001年，最初參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司基本不再做原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而只代替政府行使政府職能，專注經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)。由此形成了農(nóng)戶向私人公司投保、并獲得政府的保費(fèi)補(bǔ)貼，私人保險(xiǎn)公司不僅可以從政府獲得各種費(fèi)用補(bǔ)貼與優(yōu)惠政策，而且又可向聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司或私人再保險(xiǎn)公司進(jìn)行分保以分散風(fēng)險(xiǎn)，而再保險(xiǎn)公司又可從政府獲取費(fèi)用補(bǔ)貼及稅收與金融等優(yōu)惠條件的網(wǎng)絡(luò)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系。

    攻玉之方：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)體系來(lái)支撐

    我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從1982年開(kāi)始恢復(fù)至今，已有二十多年的發(fā)展歷程，但是由于受農(nóng)民經(jīng)濟(jì)能力等的制約，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣不盡理想。今年國(guó)家財(cái)政首次大規(guī)模補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是中國(guó)農(nóng)民的一個(gè)福音，雖然所涉及的地域和農(nóng)作物范圍有限，但卻在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)史上完成了一個(gè)歷史性跨越。

    我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)跨出了實(shí)質(zhì)性一步，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，進(jìn)程緩慢、體系建立不完全等問(wèn)題是不能回避的事實(shí)。從目前的情況看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，主要在兩個(gè)方面存在著差別：一是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取保成本的方式運(yùn)行，而發(fā)達(dá)國(guó)家則是保產(chǎn)量和保收入；二是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并沒(méi)有擁有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)支持保護(hù)體系，而發(fā)達(dá)國(guó)家毫無(wú)例外都已經(jīng)建立了完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)體系。

    現(xiàn)階段我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保障農(nóng)戶的再生產(chǎn)能力為主，自然保成本的方式對(duì)參保農(nóng)戶進(jìn)行保障是最易實(shí)施的，這也是政府負(fù)擔(dān)最小的保障方式。但這并不代表這樣的保險(xiǎn)方式可以長(zhǎng)時(shí)間維持下去，拿一畝棉花來(lái)說(shuō)，物化成本通常為三四百元，而毛收入在1500元左右，一旦發(fā)生災(zāi)情，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度只能賠付物化成本，而這與收入之間金額相差1000元左右，賠付額雖然可以暫時(shí)緩解棉農(nóng)的經(jīng)濟(jì)壓力，但并不能對(duì)棉農(nóng)的生活起到實(shí)質(zhì)性保障。因此，發(fā)達(dá)國(guó)家目前已經(jīng)成熟的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系才是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的方向。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐日前也曾透露，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將“以保成本起步，逐步發(fā)展過(guò)渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段”。

    “是否擁有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)支持保護(hù)體系是中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的一個(gè)主要差別�！惫筵`一語(yǔ)中的。目前我國(guó)缺乏可以分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制，一旦發(fā)生巨災(zāi)，經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司將遭受“重創(chuàng)”，這并不排除有些公司一夜間垮掉。

    日本農(nóng)業(yè)以分散的、個(gè)體農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，受自然災(zāi)害影響大，這與我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況有較強(qiáng)的相似性。日本等發(fā)達(dá)國(guó)家在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)都建立了有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，通過(guò)再保險(xiǎn)或者農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金等形式來(lái)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)，這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的重要內(nèi)容。目前，國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)還沒(méi)有相應(yīng)的政策、措施，而涉農(nóng)再保險(xiǎn)比較困難，購(gòu)買商業(yè)再保險(xiǎn)成本非常高，這也是各地在保險(xiǎn)試點(diǎn)中遇到的一個(gè)普遍性問(wèn)題。在國(guó)家還沒(méi)有建立巨災(zāi)基金，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)力又不足以獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，再保險(xiǎn)問(wèn)題嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)效益低、社會(huì)效益大、賠付率高、國(guó)際分保困難的特點(diǎn)，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入能力有限，不能充分化解風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)公司可能因一次巨災(zāi)就會(huì)破產(chǎn)，所以，政府盡快介入和建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)體系，才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為有基之石。

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