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浦東引保險公司庇護(hù)老人

2007年06月26日 15:52

    記者近日獲悉，浦東新區(qū)目前已經(jīng)成功試行“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故保險”。此舉在全國尚屬首例，將有效化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)的責(zé)任事故和老年人意外傷害事故所帶來的風(fēng)險。

    引入保險公司共擔(dān)風(fēng)險

    近年來，隨著上海人口老齡化、高齡化的日益嚴(yán)重以及社會化養(yǎng)老服務(wù)的快速發(fā)展，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)的責(zé)任事故和老年人意外傷害事故逐年上升，如何化解這些事故風(fēng)險成為上海亟待解決的問題。

    近日，浦東新區(qū)55家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與陽光財(cái)險展開合作，參�！梆B(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故保險”，以降低風(fēng)險發(fā)生后的損失。

    陽光財(cái)險上海分公司意外和健康險總經(jīng)理助理王家銘對本報記者表示，引入保險機(jī)制來防范養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害風(fēng)險，是將養(yǎng)老院的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，在風(fēng)險發(fā)生之時，能更好保障保戶利益。這款保險保障范圍較全，包含意外醫(yī)療保障金、意外殘疾保險金、意外死亡保險金、就醫(yī)交通費(fèi)保險金、殘疾用具費(fèi)保障金等。保費(fèi)金額方面，單床單年180元保費(fèi)第一年由參保機(jī)構(gòu)也就是養(yǎng)老院全額支出，第二年開始爭取實(shí)現(xiàn)從政府給予機(jī)構(gòu)的運(yùn)營補(bǔ)貼中按照固定比例予以部分列支，保證項(xiàng)目長效運(yùn)行。

    截至發(fā)稿時，陽光財(cái)險累計(jì)接到有效報案9起，已經(jīng)賠付7起，另兩起正在核賠過程中，全部案件無一拒賠現(xiàn)象出現(xiàn)。最高一起賠付是在今年5月，一位老人因自行摔倒引起心臟衰弱，沒過一周死亡，陽光財(cái)險共賠出2.2萬元。

    浦東新區(qū)福利企業(yè)管理所副所長李傳福表示，引入保險公司共同負(fù)擔(dān)養(yǎng)老意外傷害風(fēng)險在全國尚屬首例，該機(jī)制兼顧了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合法利益，同時保障了老人利益，避免了不必要的糾紛，優(yōu)化了養(yǎng)老環(huán)境。

    凸顯公眾責(zé)任險長期缺位

    “自今年2月份公司正式簽署合作協(xié)議以來，目前浦東新區(qū)共有55家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共4000多名老人參加了這一保險，投保率達(dá)到95%，總保費(fèi)達(dá)到80萬元。下一步，我們想將該機(jī)制帶入居家養(yǎng)老，先從政府補(bǔ)貼老人開始�！崩顐鞲８彼L透露，“另外，上海其他區(qū)縣也正與我們探討研究，想要引入‘養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故’，預(yù)計(jì)該保險將于2007年7月向上海其他區(qū)縣推廣�！�

    據(jù)李傳福分析，一直以來，我國對于包括“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故”在內(nèi)的公共安全事故的安撫和補(bǔ)償，主要是由責(zé)任機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。這勢必造成養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人一旦發(fā)生意外傷害事故后，當(dāng)公辦責(zé)任機(jī)構(gòu)無力承擔(dān)所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任時，對受害人的安撫和補(bǔ)償，基本上是由政府動用資金進(jìn)行補(bǔ)償；當(dāng)民辦責(zé)任機(jī)構(gòu)無力承擔(dān)所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任時，事故善后工作將出現(xiàn)由政府“鐵肩擔(dān)道義”的局面，這也凸顯出包括“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故保險”在內(nèi)的公眾責(zé)任保險的空白和對公共安全動用市場手段介入的呼喚。

    保險方案仍待完善

    但是，利用金融手段強(qiáng)化社會風(fēng)險的防范推行起來并不容易。一方面，上海城市老齡化問題日益突出，入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人大約有5萬人左右，平均年齡為80歲左右，事故發(fā)生率非常高，將養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推入高風(fēng)險行業(yè)。另一方面，傷害事故很難分清是老人自身原因，還是機(jī)構(gòu)責(zé)任造成，具體用什么保險方案要進(jìn)行反復(fù)斟酌。

    李傳福介紹說，浦東新區(qū)聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、保險同業(yè)工會以及上海財(cái)大保險專家花費(fèi)一年多的時間，主動與滬上幾乎所有的大型保險公司商談，但最終由于風(fēng)險盈利等種種因素，均無下文，留下來的只有陽光財(cái)險一家。

    現(xiàn)在，這項(xiàng)保險方案仍不夠完善。財(cái)險公司表示不虧不贏的可能性較大，如果有特大理賠就說不準(zhǔn)了。保險公司是否能夠負(fù)擔(dān)全部風(fēng)險償付，還需看該險種以后的表現(xiàn)。而保險方案也將繼續(xù)深化，比如今后可能區(qū)分投保對象，采取不同費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等都在考慮之中�！梆B(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住老人意外傷害事故保險”的推出使浦東新區(qū)成為第一個吃螃蟹的人，但是，要帶領(lǐng)公眾責(zé)任保險向全國發(fā)展，則需要更多的保險公司伸出責(zé)任之手，也需要各地區(qū)一起努力。

來源：國際金融報

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