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跳槽后要記得更改保險

2007年06月14日 13:43

    ●意外傷害保險與普通人壽保險不同，并非只根據(jù)被保險人的年齡及性別來擬訂費率，還要參考被保險人職業(yè)的危險程度，職業(yè)危險度越高者，意外傷害保險的價格就越高。

    ●職業(yè)不僅決定了意外傷害保險保費的多少，而且還決定了保額的高低。

    ●如果保戶職業(yè)變更未告知保險公司，則理賠時，保險公司按實收保險費與應(yīng)收保險費的比例給付保險金，甚至不負給付保險金的責任。

    在不少市民眼中，意外傷害保險是最簡單的險種：保險責任簡單、保費便宜。但其實，意外傷害保險一點也不簡單，對于多數(shù)意外傷害保險來說，職業(yè)的差別也會造成保費和理賠標準的差異。因此，市民在選擇意外傷害保險時，首先要注意職業(yè)等級的限制，也可以盡量選擇不分職業(yè)類別的險種，以防在理賠時遭遇賠付方面的損失。

    換了份工意外險保費減少

    桑先生，某出租車公司司機，去年3月份投保了一款意外傷害綜合保險產(chǎn)品。在投保的時候，桑先生如實向保險公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來說，桑先生發(fā)生保險事故的概率比較大，保險公司按照桑先生的職業(yè)情況，作出了加費的決定，投保1年期、10萬元保額的這款意外傷害綜合保險，要交300元的保費。

    今年3月，桑先生調(diào)動了工作，成為某公司的行政職員。在今年續(xù)保此意外傷害綜合保險時，桑先生將職業(yè)變動告訴了保險代理人，由于職業(yè)風(fēng)險系數(shù)降低，保險公司在審核資料后，取消了桑先生的加費，此次再投保1年期、10萬元保額的這款保險，只需交250元保費。

    職業(yè)類別決定保費

    目前，市面上的意外傷害保險的保險責任主要包含意外身故和意外殘疾兩項內(nèi)容，部分涵蓋意外醫(yī)療責任，保險期間為1年的此類險種，10萬元的保額，保費在數(shù)百元左右。

    盡管總的來看，意外傷害保險保費比較便宜，但其實，意外傷害保險與普通人壽保險不同，并非只是以被保險人的年齡及性別來擬訂費率，而是還要參考被保險人職業(yè)的危險程度，職業(yè)危險度越高者，意外傷害保險的價格就越高。

    具體來說，目前，各家保險公司都有專門的職業(yè)分類，嚴格地為各種職業(yè)劃定了風(fēng)險系數(shù)，制定了職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，客戶投保時，代理人會將其工作與職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表進行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險系數(shù)來定。一些公司的意外傷害保險甚至將高危行業(yè)“拒之門外”，不予投保。

    以某保險公司的一款意外傷害保險為例，將被保險人職業(yè)分為四類，25歲的男性，投保10萬元保額，保至70歲，如果職業(yè)風(fēng)險等級是1類職業(yè)，分20年交保費，每年需交保費2860元，而二類職業(yè)、三類職業(yè)、四類職業(yè)的被保險人每年要交的保費則分別為一類職業(yè)者的2倍、3.5倍和4.5倍。

    賠付標準也按職業(yè)劃分

    此外，對于意外傷害保險來說，職業(yè)不僅決定了保費的多少，而且還決定了保額的高低。以某意外傷害保險為例，該保險明確規(guī)定對于意外身故保險金、意外殘疾保險金、意外燒傷保險金和意外醫(yī)療保險金，是按照與職業(yè)類別對應(yīng)的給付比例給付的，依次為一類職業(yè)100%，二類80%，三類50%，四類30%，四類以上5%。一般來說，四類職業(yè)已是危險職業(yè)，比如司機、防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。

    例如，花100元投保，出現(xiàn)意外后，公務(wù)員、教師等一類職業(yè)者可拿到全額保障——意外傷害保險保障50000元，及意外醫(yī)療保險責任5000元。但四類職業(yè)即危險職業(yè)者，僅能分別獲得15000元、1500元，高危職業(yè)者則最多只能拿到2500元、250元。

    提醒：

    跳槽后記得更改保險

    如今，跳槽的人越來越多，跳槽的頻率也越來越頻繁。不過，當職業(yè)變化時，卻很少有保戶會想到要將之告訴保險公司。而這其中就潛藏著風(fēng)險，一旦事故發(fā)生，保險公司很可能只會按比例進行賠付。

    如，有保險公司的意外險條款規(guī)定，如果保戶職業(yè)變更未告知保險公司，變更后的職業(yè)危險程度增加并屬可保范圍，則理賠時，保險公司按實收保險費與應(yīng)收保險費的比例給付保險金；若變更后的職業(yè)屬不保范圍，則不負給付保險金的責任，按退保處理。

    也就是說，當你按一類職業(yè)投保，發(fā)生事故時卻在從事二類職業(yè)，那么保險公司就不會賠付全額保險金，而是按照你的保費繳納二類職業(yè)時所能夠買的保額理賠。

    案例

    辦公室行政職員屬于一類職業(yè)，投保10萬元保額，保費300元，當工種變?yōu)橥馇谌藛T后，則為二類職業(yè)，保費就應(yīng)漲到350元。

    如果按照比例賠付，理賠金約為10萬×(300元/350元)=8.57萬元。

來源：廣州日報

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