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提前還款后房貸險咋辦

2007年06月07日 11:24

    周揚幾年前購置了一套80萬元的房子，其中首付30萬元，貸款50萬元，并按銀行要求投保了房貸險，繳納保費5049元。不久前，他賣舊了手中的舊房，加上在股市上賺了一筆，考慮到今年已經(jīng)二次加息，不排除央行再次加息的可能，周揚和妻子商量決定提前還貸。不過，提前還貸后，房貸險如何退保呢？周揚心里并不清楚。

    事實上，隨著央行不斷調(diào)高貸款利息，趕在年底前提前還貸的人也將來越來越多，但對剩下的房貸險怎么退保，損失又有多大呢？很多人一點概念都沒有。

    情況一：保險責任開始后退保收5%手續(xù)費

    目前，周揚已貸款供樓有三年多時間，如果他提前還清了《個人住房抵押借款合同》項下的借款本息余額，就可以申請退保房貸險。這時，周揚應(yīng)該攜帶保險單、貸款銀行還貸證明等有關(guān)單證到保險公司營業(yè)部，向保險公司書面提出解除保險合同申請。

    需要注意的是，很多保險公司規(guī)定，實際承保期限除整年度外，不足半年的部分，不計收保險費，超過半年的，按整年度計收保險費，但也有保險公司是按月折算成年的比例系數(shù)再乘以年度保費來計算。

    由于周揚投保的保險公司采取的前一種情況，雖然實際承保期限是三年零四個月，即40個月，但保險公司仍是按三年來計收保險費，但要收取5%的退保手續(xù)費。計算公式為：可取回保費=(已繳保險費-借款額/10000×實際借款年限相對應(yīng)的每萬元保險費)×95%。根據(jù)保險公司規(guī)定，3年期房貸險每萬元對應(yīng)的保險費是20.10元，周揚實際能退到手的錢為(5049-50萬元/10000×20.10元)×95%=3841.8元。

    情況二：保險責任開始前退保收3%手續(xù)費

    章春是在今年初才花50萬元買一套二手房，貸款30萬元，分20年期還清，同時也繳納了3000多元的房貸險保費，根據(jù)銀行要求，將從今年6月份開始月供。眼看銀行一直加息，原準備自己慢慢供房的章春有些著急了，便向父母和姐姐合共借了30萬準備提前還貸，同時也準備將房貸險退保。

    保險專家表示，由于章春目前還沒有開始供樓，房貸險的保險責任還未正式開始。如果提前還清貸款后再到保險公司退保，一般保險公司會要求收取一筆大約3%的手續(xù)費，同時退還剩余的保費。

    章春的房貸險保費為3000元，退保手續(xù)費實際為90元。

    情況三：部分貸款提前貸退保有困難

    據(jù)了解，目前，市場有兩種類型的房貸險：一種必須提前還清所有貸款才能退保；另一種是提前歸還部分貸款，就可以退還部分保險金。在簽訂房貸險中，個別保險公司可以讓消費者在兩者中選擇一種類型投保，但大部分保險公司只提供一種類型。

    對后一種部分提前還貸的市民，如果要變更房貸險合同退回一部保費，手續(xù)上可能會麻煩一點。一般情況下，市民需持有銀行方面的出具的"提前償還部分貸款"的書面證明，再到保險公司辦理更改房貸險合同的手續(xù)，但一般銀行不愿出具此類證明。

    另外，需要提醒的是，如果提前歸還部分貸款，并從保險公司退回了部分保費，一旦發(fā)生保險事故，保險公司將只按比例賠付。

    提醒：投保后記住索要房貸險費率表

    由于房貸險的費率是與貸款年限息息相關(guān)的、一一對應(yīng)的，所以提前還貸而辦理退保時，如果當時保單正本后沒有給你附加房貸險費率表，那么此時一定要跟保險公司要求出具房貸險費率表，使自己做到心中有數(shù)。(苗苗/投資快報)

    附：房貸險退保所需手續(xù)

    1、保險單正本、副本和保險費發(fā)票；

    2、貸款銀行開具的提前還款證明；

    3、保險單上所有被保險人的身份證原件和復(fù)印件；

    4、委托辦理：委托書、受托人身份證原件和復(fù)印件；

    5、被保險人的銀行帳戶復(fù)印件。

來源：中國證券網(wǎng)

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