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風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn):化作春泥更護(hù)花

2007年06月01日 14:42

    風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)雖然只有一字之差，卻存在天壤之別。兩者既像孿生兄弟一樣，形影不離，因?yàn)闆](méi)有風(fēng)險(xiǎn)，就沒(méi)有保險(xiǎn)；又像針尖對(duì)麥芒，風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失，而保險(xiǎn)專門補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)所致的損失。

    根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的不同，風(fēng)險(xiǎn)有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)之別。前者是指那些只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害和意外事故，以及人的生老病死等，均屬此類風(fēng)險(xiǎn)；后者是指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。例如商業(yè)行為上的價(jià)格投機(jī)，就屬于此風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)承保的是純粹風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)意義上講，風(fēng)險(xiǎn)是確定與不確定的統(tǒng)一。風(fēng)險(xiǎn)確定的是事故發(fā)生的后果，那就是"一旦事故發(fā)生，必定會(huì)給人們帶來(lái)?yè)p失"，所以人們害怕風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)不確定的是事故發(fā)生與否，什么時(shí)候發(fā)生，以及造成的損失大小，所以人們防不勝防。而保險(xiǎn)是單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將自身風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而使其不至于成天提心吊膽。這就使得保險(xiǎn)成為當(dāng)今社會(huì)個(gè)人、家庭和企業(yè)對(duì)付外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方法。

    媒體曾報(bào)道過(guò)這樣兩則故事：一個(gè)故事的主人公是15歲的小杰，另一個(gè)故事的主人公是24歲的小項(xiàng)。兩年前，小杰不幸患上白血病，而小項(xiàng)則三年前經(jīng)詳細(xì)檢查確診為"系統(tǒng)性紅斑狼瘡"。

    兩個(gè)同樣鮮活的生命，最終卻因?yàn)橛袩o(wú)保險(xiǎn)保障的區(qū)別，而變得截然不同。小杰雖然只要堅(jiān)持長(zhǎng)期治療，完全可以繼續(xù)自己的人生之路，但這個(gè)拮據(jù)的家庭已經(jīng)負(fù)債20多萬(wàn)元，幾乎再也拿不出一分錢來(lái)延續(xù)這種希望。而小項(xiàng)由于得到了姐姐送給她的一份特殊的24歲生日禮物--保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的"重大疾病終身保險(xiǎn)"，從而不僅得到了充分和良好的治療，還免除了以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

    由此，不禁讓人感慨生命的脆弱不堪，就像嬌嫩的鮮花一樣，在飄忽不定的風(fēng)險(xiǎn)中隨時(shí)都會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝；而保險(xiǎn)有如一掊春泥，讓生命之花日漸茁壯、悠然綻放。

    不單單是人身風(fēng)險(xiǎn)，還有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移。說(shuō)到底，保險(xiǎn)就是一種多數(shù)人互助，以分散風(fēng)險(xiǎn)、消減損失為目的的制度。如果你一個(gè)月存1000元當(dāng)作緊急存款，那一年只能存12000元。當(dāng)你發(fā)生意外或罹患疾病，那你一年就只有12000元、兩年才24000元的緊急存款可用。但是如果有100人，每人每月存1000元，那么一年就有120萬(wàn)元，再用120萬(wàn)元去補(bǔ)償這100個(gè)人中遭遇不幸者的損失，比自己一年的12000元的保障可高多了。

    我們每個(gè)人、每個(gè)家庭和每個(gè)企業(yè)都要面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，比如自然災(zāi)害、意外事故和賠償責(zé)任，但有什么能讓我們從容面對(duì)這些棘手的問(wèn)題呢？有人認(rèn)為投保不急，等以后有錢再說(shuō)�？墒�，我們卻沒(méi)有人能夠叫疾病、意外等天災(zāi)人禍稍候，等一切都準(zhǔn)備好了再來(lái)光顧我們。等到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，才懊悔沒(méi)有及時(shí)給自己投保，但悔之已晚。

    風(fēng)險(xiǎn)就像一陣風(fēng)，來(lái)無(wú)影，去無(wú)蹤。而我們都是人，不是神，所以沒(méi)有人可以預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)。但我們都會(huì)確實(shí)感受到風(fēng)險(xiǎn)的存在。沒(méi)有保障的生活不僅影響我們的健康和事業(yè)，更會(huì)影響我們的幸福。只有保障越充分的人生活才會(huì)越快樂(lè)。而在現(xiàn)代人的生活中，保險(xiǎn)正是一種可以為人們提供充分保障的手段，它不僅減少了對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的憂慮，使我們快樂(lè)輕松的生活，同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)不幸降臨時(shí)，也可籍此作為我們生活的屏障，使家庭、事業(yè)、健康在風(fēng)雨中不至于完全崩潰，幸福地度過(guò)一生。

    我國(guó)現(xiàn)代著名女作家冰心最善于歌頌?zāi)笎?ài)、自然和童真，她曾在一首小詩(shī)中抒懷道："母親啊，當(dāng)人生的風(fēng)雨來(lái)臨的時(shí)候，誰(shuí)是我在無(wú)遮攔的天空下的蔭蔽？"冰心的答案是母愛(ài)，但母愛(ài)、親情、友情只能給人們精神領(lǐng)域和主觀世界的蔭蔽，而保險(xiǎn)卻能在物質(zhì)領(lǐng)域和客觀世界為您提供實(shí)實(shí)在在的蔭蔽。

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