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"六一"將至少兒險(xiǎn)數(shù)著歲數(shù)挑保險(xiǎn)

2007年05月30日 08:20

    6歲以下保醫(yī)療，6歲以上注重意外傷害，預(yù)算充足再備教育金

    一個(gè)有趣的現(xiàn)象是，很多家庭購買保險(xiǎn)可能最初是從想給孩子買份保險(xiǎn)開始的。

    相比成年人，小孩特別容易磕磕碰碰，少不了一些意外事故，而目前少兒基本上都沒有社會(huì)醫(yī)療保障，由此產(chǎn)生的費(fèi)用都得由家庭完全承擔(dān)。與此同時(shí)，孩子未來十幾年的教育資金問題，也是家長們不得不面對(duì)的難題。

    保障要保三方面

    市場(chǎng)上所能買到的少兒險(xiǎn)主要針對(duì)兒童的三大保障需求，即醫(yī)療、意外和教育。

    據(jù)了解，意外傷害保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘時(shí)提供保障，一般不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種，均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中。

    兒童對(duì)醫(yī)療健康保險(xiǎn)的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險(xiǎn)，一類是住院醫(yī)療險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)。重大疾病險(xiǎn)一般以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，它的賠付是在確診后即按照保險(xiǎn)金額全額給付，保險(xiǎn)責(zé)任也同時(shí)終止。而住院醫(yī)療險(xiǎn)一般以住院期間實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；津貼型保險(xiǎn)則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。

    教育金保險(xiǎn)則主要是為子女準(zhǔn)備教育金，依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長階段，提供保險(xiǎn)給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。目前市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品基本大同小異，更多的是在包裝組合上的區(qū)別，比如保險(xiǎn)給付教育金的階段有所差異。

    年齡不同側(cè)重不同

    盡管市場(chǎng)上少兒險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，其實(shí)到底需要購買哪款保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵還是看兒童所處的年齡段以及家庭經(jīng)濟(jì)狀況。

    一般來說，0歲-6歲的孩子抵抗力弱，住院率較高，所以要購買側(cè)重報(bào)銷性的住院費(fèi)用保險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，還可以添一份住院津貼保險(xiǎn)，彌補(bǔ)家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。兒童以死亡為給付條件的保險(xiǎn)最高賠付10萬元，但醫(yī)療型的保險(xiǎn)則不在此限制內(nèi)，家長可以根據(jù)實(shí)際需要購買多份。

    對(duì)于6歲以上的小孩來說，由于其自我保護(hù)能力差，容易發(fā)生意外事故，因此更應(yīng)該考慮意外導(dǎo)致的傷害因素。

    在條件允許的情況下再考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。

    此外，在購買少兒險(xiǎn)主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。這一附加險(xiǎn)在大多教育金保險(xiǎn)中均可選擇購買，而交保費(fèi)的時(shí)候也可盡量考慮分期交付，可以保證保費(fèi)豁免的可用性。

來源：新京報(bào)

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