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愛冒險也要愛自己出游前給自己買份意外險

2007年05月21日 11:26

胡佩霞

    梅里雪山深圳受傷游客大都購買了意外險

    備受關(guān)注的“五一”黃金周梅里雪山雪崩事件，已造成9名游客傷亡。截至目前，雪崩中深圳受傷游客至少達五名。所幸的是，受傷游客大都在出行前購買了意外險。目前太平洋財產(chǎn)保險深圳分公司已經(jīng)收到了一名重傷游客的報案。

    據(jù)記者了解，此次出行的市民先是在網(wǎng)上聯(lián)絡(luò)，然后組隊成行。這些被稱為驢友的人，風(fēng)險意識較強，臨行前都會買意外險或短期旅游意外險。在傷亡的9名游客中，已有兩名江蘇游客死亡，并獲得平安江蘇分公司的20余萬元賠償。截至昨天記者發(fā)稿時止，記者通過與驢友牧春和太平洋財險公司聯(lián)絡(luò)，得知多名受傷游客已向保險公司報案。其中，受重傷的李珂現(xiàn)仍在云南醫(yī)院，也已向太平洋財險深圳分公司報案。帶著驢友最關(guān)心的保險理賠問題，記者昨天采訪了太平洋財險深圳分公司承保部陳健帆先生和律師欒永明先生。

    雪崩就是意外

    陳先生認為，保險業(yè)對意外的定義是指突發(fā)的、非本意的、非疾病的、外來的客觀事件導(dǎo)致的人身傷害。從這個意義上講，雪崩造成游客傷亡應(yīng)該屬于意外保險責任，屬于理賠責任范疇。

    此前有驢友聽說，有的保險公司特別將不可抗力造成的人身意外傷害進行了責任免除。這是怎么回事？記者也注意到，江蘇一位死亡游客獲賠的險種是壽險和投連險。

    陳先生解釋說，意外險產(chǎn)品的種類很多，側(cè)重點不同。的確有些保險公司在制訂責任免除條款時，將不可抗力給投保人造成的人身傷害進行了責任免除。但多數(shù)保險公司通常情況都將不可抗力導(dǎo)致的人身傷害納入了保險范圍。

    有驢友告訴記者，不少驢友購買的都是短期的個人人身意外傷害綜合保險，這種保險也通常附加意外傷害醫(yī)療。記者詳細了解太平洋財險個人人身意外傷害綜合保險的責任免除共有17條，除人們大都了解的故意傷害、自殺、吸毒、妊娠、酒后駕駛、整容、私服藥物、戰(zhàn)爭、核爆進行了責任免除外，被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險運動和活動，也明確提示為責任免除。但記者注意到雪崩不包括在內(nèi)。

    傷亡買多少賠多少

    驢友們告訴記者，在進入梅里雪山風(fēng)景區(qū)購買門票時，多數(shù)驢友購買了3元錢、保額為3萬的中國人保財險短期意外險。驢友們不清楚，這兩種意外險如果能賠，保額可以累加嗎？

    記者采訪了解到，保險賠償一般包括三種費用，死亡及傷殘賠償、醫(yī)療費和相關(guān)經(jīng)濟利益損失賠償。按照保險法規(guī)定，死亡及傷殘賠償屬于給付性質(zhì)的賠償，理賠原則是投保人買多少賠多少。比如，上文提到的太平洋財險個人人身意外傷害綜合保險是按份賣的，一份死亡及一級傷殘的最高保額是10萬元，如果投保人買了5份，最高保額則可以累加至50萬。如果投保人還購買了其它保險公司的意外險或者壽險，其死亡及傷殘的理賠額均可以累加。醫(yī)療費及相關(guān)經(jīng)濟利益損失賠償，則屬于補償性賠償，保險公司的理賠額不得超出實際發(fā)生的費用。假如投保人醫(yī)療費花了3萬元，無論買了幾份保險，醫(yī)療賠償均不得超過實際支出的3萬元。

    意外險不賠誤工費

    據(jù)了解，本次雪崩有一位驢友傷勢很重，有可能成為植物人。驢友們很關(guān)心其巨額的康復(fù)費用該怎么辦。陳先生明確告訴記者，通常意外險都將植物人列入一級傷殘，因此可以獲得最高額度的意外險保險賠償。至于誤工、精神損失、康復(fù)等費用，多數(shù)意外險均不賠償。太平洋財險個人意外傷害綜合保險的責任免除條款中，明確規(guī)定被保險人支付的交通費、食宿費、生活補助費、誤工補貼費、護理費、體檢、療養(yǎng)、康復(fù)治療屬責任免除。

    希望驢友們提高風(fēng)險意識，出行前不僅要買保險，而且更應(yīng)在購買保險前看清責任免險條款，做到心中有數(shù)。

    相關(guān)背景

    梅里雪山雪崩8人傷亡

    5月2日15時左右，云南迪慶州德欽縣梅里雪山景區(qū)雨崩神瀑附近發(fā)生雪崩事故，造成8人傷亡。雪崩原因現(xiàn)已查明，由于受全球氣候變暖影響，雨崩神瀑頂部的積雪融化引起坍塌從而導(dǎo)致雪崩，雪崩落差高達200米。

    相關(guān)鏈接

    高風(fēng)險旅游險應(yīng)另買

    選擇探險游和自助游的驢友越來越多。專業(yè)人士建議，驢友們出行前不但要買意外險，而且最好選擇將高風(fēng)險旅游項目納入理賠范圍的保險產(chǎn)品。比如美國美亞保險公司的旅游險產(chǎn)品涵蓋范圍非常全面，除常規(guī)保障項目外，美亞所提供的幾種旅游險(暢游神州、萬國游蹤、樂悠游)承保好幾項目前非常時尚而熱門的運動，如滑雪、滑水、潛水等水上娛樂運動，以及跳傘、騎馬、遠足、急流劃艇、攀巖等。并且，美亞的旅游意外險提供24小時全球旅游支援服務(wù)——美國國際支援服務(wù)(AIGAssist)，不論日夜、無論何處，都能進行救助。如果購買了美亞的旅游險，在旅途中如有事故發(fā)生，美國國際支援服務(wù)就會及時地提供醫(yī)療救助，并且在必要時刻在經(jīng)過醫(yī)生判斷后送返國內(nèi)認可醫(yī)院繼續(xù)治療。在期間發(fā)生的承保責任范圍內(nèi)的費用將由保險公司承擔。

來源：深圳商報

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