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代理人怎樣與企業(yè)老板談保險？

2007年05月18日 10:02

    在這里說的企業(yè)老板主要指民營企業(yè)的老板或個體老板。這些老板有大有小，大都在市場競爭中歷經(jīng)滄桑。這些人當(dāng)中有的是在改革開放初期放棄國家的鐵飯碗，走上創(chuàng)業(yè)道路的；有的是從農(nóng)田中走出來，從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)開始做起，逐步發(fā)展壯大才有了今天的規(guī)模；還有的是幾個剛剛畢業(yè)的志同道合的大學(xué)生湊在一起，為了實現(xiàn)自己的事業(yè)夢想組建起了自己的公司；還有的是肩負(fù)了家族改變貧窮命運或者繼承祖業(yè)的使命，挑起了管理家族式企業(yè)的責(zé)任。他們勇敢、智慧、聰明，敢于摸著石頭過河，經(jīng)常行動于立法之前，遭受過許多屈辱，經(jīng)受過許多風(fēng)險，忍受著孤單和寂寞，他們的產(chǎn)品與服務(wù)滿足著大眾的需求；他們?yōu)樯鐣峁┝舜罅烤蜆I(yè)崗位；他們每年為國家交納各種稅收。和這些老板打交道，我們確有人生經(jīng)歷的短處。因此理當(dāng)將尊重放在首位，拉近與對方的感情，然后從了解對方過去的創(chuàng)業(yè)歷史開始，問及今天經(jīng)營的狀況，尋找出經(jīng)營中的風(fēng)險，然后對癥下藥地給對方一個轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方案，真正幫助對方解決問題。

    以下是談話實例：

    剛才聽您講了起家的過程，完全可以寫一部長篇小說。很多故事真的是蕩氣回腸。您那么多次在緊要關(guān)頭處事不驚，涉險過關(guān)的經(jīng)歷真是太精彩了。我們學(xué)保險專業(yè)的整天也琢磨如何對付風(fēng)險，據(jù)我所知，像您這樣的民營企業(yè)經(jīng)營起來可能會遇到如下風(fēng)險，不知您同意否？

    我把它分為三種風(fēng)險：一種是經(jīng)營風(fēng)險；一種是法律風(fēng)險；還有就是自然風(fēng)險。

    經(jīng)營風(fēng)險您一定都經(jīng)歷過，它又可以分成內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險，內(nèi)部風(fēng)險比如決策風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等；外部風(fēng)險比如政策風(fēng)險、市場風(fēng)險等。而市場風(fēng)險當(dāng)中風(fēng)險的來源很多，原材料供應(yīng)鏈中斷、銷售渠道和市場萎縮、新競爭對手異軍突起、替代產(chǎn)品與服務(wù)的擴(kuò)張、價格競爭的惡性化、資金鏈發(fā)生危機(jī)、庫存日益膨脹、突發(fā)危機(jī)事件處理不當(dāng)、人才挖腳高級管理人才跳槽、商業(yè)機(jī)密被盜竊等等，這些都是風(fēng)險。減少這些風(fēng)險帶來的損失，內(nèi)部的要靠科學(xué)的制度管理和約束；外部的風(fēng)險需要憑借您敏銳的洞察力和判斷力，用豐富經(jīng)驗來制定防范措施，做科學(xué)決斷。剛才聽了您的創(chuàng)業(yè)史，我看您是屬于高人。

    第二就是法律風(fēng)險�？梢詺w為三類：第一個是產(chǎn)權(quán)風(fēng)險；第二個管理風(fēng)險；第三是個人原因引起的風(fēng)險。

    產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營權(quán)很敏感。社會上有很多“哥們兒”公司、“夫妻店”等，在創(chuàng)業(yè)初期還可以同甘共苦，取得一些成績以后，就出現(xiàn)問題。主要表現(xiàn)在產(chǎn)權(quán)糾紛和爭奪經(jīng)營權(quán)上，股份利益也分不清楚了；企業(yè)管理風(fēng)險，主要是用人制度，人出了問題，很多制度也容易形同虛設(shè)；個人原因出現(xiàn)法律風(fēng)險主要有婚姻風(fēng)險。這里不是指感情問題，也不是指夫妻兩個人的家庭財產(chǎn)問題，而是這個家庭的夫妻雙方或一方因為其個人資產(chǎn)與企業(yè)股份及資產(chǎn)有著緊密關(guān)系。做適當(dāng)?shù)幕榍柏敭a(chǎn)公證，或婚后夫妻做雙方財產(chǎn)的明晰，目的是為了將來保證企業(yè)的運行不受企業(yè)家婚姻危機(jī)的影響，因為這個問題牽扯到公司的安危和事業(yè)的成敗。這樣的例子非常多，最后搞得公私不分，股東之間相互猜忌，影響企業(yè)的正常發(fā)展。

    自然風(fēng)險很好理解，比如人員傷、病、亡，廠房失火、失竊等。這些風(fēng)險要么企業(yè)自己扛，要么通過保險把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。通過為員工購買的保險，還可以滿足員工的安全需求，有利于提升企業(yè)內(nèi)部的凝聚力。不知您為自己的員工考慮過這個問題沒有？

    我是研究保險的。您能給家人創(chuàng)造那么富裕的生活，給國家交那么多稅，證明您比一般人更有價值。世界上凡是有價值的，不管是物還是人，尤其是成功人士都會擁有自己的保險，比如李嘉誠先生。這我就不用多說，您一定能理解。我是想說，保險在企業(yè)股權(quán)遺產(chǎn)處理等方面也能發(fā)揮作用。

    曾經(jīng)發(fā)生過這樣的事情，幾個人入股合辦企業(yè)，其中一個持有15%股份的股東突然病故，老婆沒有文化，孩子還小，決定放棄通過繼承股份直接參與公司經(jīng)營。股東召開股東會，同意接受繼承人出讓丈夫的股份，公司這個時候需要拿出相當(dāng)于全部資產(chǎn)15%股份的購買現(xiàn)金交給死者的繼承人作為遺產(chǎn)，但是公司的資金大部分投入到生產(chǎn)中，拿不出錢來。在這里，如果死者生前公司為他購買有雇主責(zé)任保險或自己購買有人壽保險，不論企業(yè)還是死者家庭都不會陷入困境。

    您是見過世面的人，您認(rèn)為我談的這些對您是否有啟發(fā)呢？

來源：中國保險報

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