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央行加息熱了萬能險(xiǎn) 注意防范風(fēng)險(xiǎn)切忌盲目購買

2007年03月27日 07:27

傅洋

    注意防風(fēng)險(xiǎn)切忌盲目買

    近日央行上調(diào)了存貸款利率，一年期存款利率從2.52%調(diào)整為2.79%，扣除利息稅后實(shí)際存款利率達(dá)到2.23%。這個(gè)數(shù)字已經(jīng)接近保監(jiān)會1999年設(shè)立的壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率不超過2.5%的上限。對于需要保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜藖碚f，利率的上調(diào)應(yīng)該是個(gè)利好消息，因?yàn)楹豌y行利息密切掛鉤的萬能險(xiǎn)收益將會隨之上漲。但專家也指出，萬能險(xiǎn)的收益肯定會帶來熱賣，但這個(gè)險(xiǎn)種保監(jiān)會正在調(diào)整中，用其理財(cái)要注意風(fēng)險(xiǎn)。

    投資型產(chǎn)品

    會不會自動(dòng)加息

    銀行加息，投資型產(chǎn)品會不會自動(dòng)加息？記者了解到，保險(xiǎn)公司已有產(chǎn)品紛紛調(diào)整了利率。人保財(cái)險(xiǎn)的“金娃”投資保障型產(chǎn)品三年期和五年期的年收益率分別上調(diào)至3.69%和4.11%。還有一些產(chǎn)品也在醞釀自動(dòng)加息，現(xiàn)在購買的消費(fèi)者可以直接享有調(diào)高后的收益，保險(xiǎn)期內(nèi)收益會隨著銀行利率同步調(diào)整。

    太平洋人壽北分銀保部介紹，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)不受市場利率變動(dòng)影響。投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)受市場影響較多。由于萬能險(xiǎn)的投資渠道主要在大額協(xié)議存款、國債、定向募集債券等與利率密切相關(guān)的市場，加息之后，投資收益也會隨之有所提高。

    買萬能險(xiǎn)切忌盲目

    許多購買人根本不了解萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，盲目購買在過去的一段時(shí)間內(nèi)也造成投訴增多。有關(guān)人士指出，銀行存款的利息收入，是針對賬戶里的所有余額，但萬能險(xiǎn)的收益僅僅是指投資賬戶。在投保的前幾年，在扣除了各種管理費(fèi)用、初期費(fèi)用后，真正進(jìn)入投資賬戶的比例通常較低。如李先生年繳5000多元投保某萬能險(xiǎn)，第一年真正進(jìn)入投資賬戶的可能只有2000元，也就是說，李先生產(chǎn)生收益的本金只有2000元，而不是5000元。萬能險(xiǎn)投資收益并非來自所有保費(fèi)，如果不清楚這一點(diǎn)，消費(fèi)者就會對萬能險(xiǎn)收益產(chǎn)生誤解。

    提示四種人適合萬能險(xiǎn)

    萬能險(xiǎn)并非人人都適合，只有在擁有了充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，手里還有剩余資金，才可以考慮購買萬能險(xiǎn)，老人和短期投資者并不適合購買萬能險(xiǎn)。對于那些希望用萬能險(xiǎn)給孩子儲存教育金的父母來說，萬能險(xiǎn)也不適合，非要購買必須附加健康險(xiǎn)。此外，期望萬能險(xiǎn)帶來較高回報(bào)的人也不適合購買，因?yàn)槠浔５资找嬉陨系氖找媛史浅２还潭ā?

    因此萬能險(xiǎn)只適合符合如下幾個(gè)條件的人群，第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富裕資金且長期沒有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識，又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。

來源：北京晚報(bào)

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