小心保險公司對您說“不”十五種免責情形全掃描
“我買的是‘全險’。為什么出了事故，保險公司不賠？”
在保險公司的訂損中心、理賠大廳里，時常能聽到類似的聲音。
投保車險本不存在所謂“全險”，它只是業(yè)務員為了吸引客戶而“發(fā)明”的一個似是而非的概念。人們通常所說的“全險”，實際上也僅只包括了車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個險種。
即便是投保了上述主險、附加險，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。一位從事保險行業(yè)十年之久的資深人士，為車主揭示了“保險公司對您說不”的15種狀況。
1.酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠
以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。
-應對提示：
遵守交通法規(guī)，按時年審，避免由此造成的無謂風險。
2.地震不賠
遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災害之后，車險條款中也剔除了地震。
由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。
-應對提示：
無
3.精神損失不賠
大部分保險條款會有類似的規(guī)定，“因保險事故引起的任何有關精神賠償視為責任免除�！�
-應對提示：
平安保險有針對精神損失的附加險———交通事故精神損害賠償險。
4.修車期間的損失不賠
如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。修理廠有責任妥善保管維修車輛。
-應對提示：
車主可以理直氣壯地要求修理廠對您的損失進行賠償。
5.發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞不賠
這一條款是在去年夏天的暴雨過后浮出水面的。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞。損失是由于操作不當造成的。
-應對提示：
車輛涉水時熄火，千萬不能再著車。求助救援公司是避免損失的好辦法。
太平洋保險公司是京城唯一一家對此損失承擔賠償責任的公司，而且不需要額外投保附加險。
6.爆胎不賠
未發(fā)生車輛其他部位的損壞，只是車輪單獨損壞的情況不賠。
實行個性化新條款后，各家保險公司無一例外地將這一條加入免賠條款，且也沒有像“玻璃單獨破碎”一樣設立相應的附加險。
人保和平安的條款中還規(guī)定，車輪單獨損壞還包括輪轂的損失，而太平洋、華泰和大地等保險公司的條款則尚未出現(xiàn)此類字眼。
當然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司依然負責賠償。
-應對提示：
注意日常的養(yǎng)護和檢查，選擇安全、不礙事的地點停車，避免輪胎的破損和隨之而來的風險。
7.被車上物品撞壞不賠
如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負責賠償。
-應對提示：
不在車里放硬物和尖銳的東西。
尤其是在中控臺和氣囊附近，遇到撞擊時，這些雜物對駕駛員的傷害可能比撞擊本身為禍更甚。
8.沒經(jīng)過定損直接修車的不賠
如果車輛在外地出險，您也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。
-應對提示：
發(fā)生交通事故后，馬上與保險公司取得聯(lián)系，到其設立的定損機構定損后再修復車輛。
9.把負全責的肇事人放跑了不賠
如果您與其他車輛發(fā)生碰撞，且責任在對方，不能因為嫌麻煩或行好心而放棄向對方要求賠償?shù)臋嗬�。一旦放棄了向第三方追償�(shù)臋嗬�，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬?/P>
-應對提示：
應當直接要求責任方賠償。索賠不成，可再要求保險公司墊付您的損失，并將您對肇事方的權利轉讓給保險公司，以便追償。
10.車沒丟，輪胎丟了不賠
如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，車主只能自認倒霉。
-應對提示：
停車盡量選擇收費停車場。停車場對車負有看管責任，停車期間發(fā)生的損失可以要求停車場賠償。
如果同樣的情形發(fā)生在臺灣，可以通過投保零件、配件被竊損失附加條款得到賠償。
11.拖著沒保險的車撞車不賠
如果因為您開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責，保險公司不會對此作任何賠償。拖車時，您的風險比投保時提高許多。
-應對提示：
請專業(yè)救援公司是上策。
12.撞到自家人不賠
所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)。除卻這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責。
同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。
-應對提示：
堤內(nèi)損失堤外補，為家人投保意外傷害保險。
13.車燈或倒車鏡單獨破碎不賠
據(jù)專業(yè)人士分析，這條免責條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。他們將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款。
由于車燈的位置很容易受到損壞，不少車主無心的剮蹭卻因此得不到賠償，保險公司未免有因噎廢食之嫌。
-應對提示：
除平安以外，人保、太平洋、華泰等保險公司對此仍承擔賠償責任。
14.停放期間溜車撞了不賠
行駛中溜車管賠，而停放以后溜車的損失不賠。
目前只太平洋一家有此規(guī)定，人保、平安和華泰均無此條款。
-應對提示：
不得已在坡上停車時，除將手剎拉緊外，最好再用大石塊頂緊車輪。
15.自己加裝的設備不賠
買車后，很多車主會自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，多數(shù)保險公司業(yè)務員不會提示車主為此單獨投保。一旦撞了造成損失，保險公司也不會對此賠償。
-應對提示：
投保新增設備損失險，尤其是“改裝一族”。
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