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前妻？老父？人壽保險(xiǎn)金到底該歸誰(shuí)

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2006年10月31日 09:34

史麗萍

    意外身故前妻老父爭(zhēng)奪保險(xiǎn)金

    不久前，施先生在一場(chǎng)車(chē)禍中不幸意外身故，家人在辦理后事時(shí)發(fā)現(xiàn)施先生身前曾投保20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，但保單上受益人一欄卻寫(xiě)著施先生前妻劉女士的名字。

    施先生的父親認(rèn)為，劉女士早已和施先生離婚，已沒(méi)有法律意義上的繼承關(guān)系，自己才是兒子保險(xiǎn)金的合法繼承人。而劉女士認(rèn)為，自己是保險(xiǎn)合同唯一的指定受益人，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)認(rèn)為，這20萬(wàn)元的保險(xiǎn)理賠金應(yīng)該給予劉女士，原因是離婚后，施先生并未更改保單受益人，劉女士的受益權(quán)并不因婚姻關(guān)系的解除而消失。

    中國(guó)人壽廣東省分公司客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示，由于受益人不明確而引發(fā)的理賠糾紛時(shí)有發(fā)生，有的往往因此拖延一兩年都難以結(jié)案。一般情況下，如果指定了受益人，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件將保險(xiǎn)金支付給受益人。

    受益人變化要及時(shí)變更

    據(jù)了解，目前，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)忽視“受益人”這一項(xiàng)。事實(shí)上，受益人是人身保險(xiǎn)合同中事關(guān)保險(xiǎn)金歸屬的一項(xiàng)，是由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由受益人向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司確認(rèn)后直接把保險(xiǎn)金給付給受益人。保險(xiǎn)公司人士提醒，投保時(shí)填寫(xiě)受益人時(shí)，一般可以指定被保險(xiǎn)人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，或與投保人、被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的第三人。

    但保險(xiǎn)公司人士提醒，人壽保險(xiǎn)指定受益人并非“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，由于生活的變故，當(dāng)初投保時(shí)，指定的受益人可能因離異、死亡等而變化，因此，只要是在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，被保險(xiǎn)人可以按自己的意愿隨時(shí)用書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司更改受益人。如不及時(shí)更改，萬(wàn)一被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)金的給付可能與投保人的初衷相違。

    多個(gè)受益人可按比例劃分

    吳女士婚后給自己投保了一份保額為20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)和30萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，在填寫(xiě)受益人時(shí)，面對(duì)自己深?lèi)?ài)的丈夫和未成年的女兒，還有年近70歲生活在農(nóng)村的父母，吳女士不知該填誰(shuí)為受益人。

    對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，受益人可以是一人，也可是多人，多人中受益順序可以是并列的，也可以是有優(yōu)先順序的，受益份額可以是等份的，也可以是不等份的。如吳女士可以指定丈夫是第一受益人，受益份額為30%；女兒為第二受益人，受益份額為30%；父母是第三受益人，分別受益20%，共40%。也就是說(shuō)，萬(wàn)一將來(lái)吳女士意外身故，在保險(xiǎn)理賠金的劃分上，丈夫15萬(wàn)元，女兒15萬(wàn)元，父母共20萬(wàn)元。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，將來(lái)吳女士的父母百年之后，吳女士還可以通過(guò)保險(xiǎn)公司更改受益人。

    未指定受益人將作遺產(chǎn)分割

    目前，許多投保人在購(gòu)買(mǎi)保單時(shí)，常常選擇不指定受益人。對(duì)此，中國(guó)人壽廣東省分公司客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示，如果沒(méi)有指定受益人，保險(xiǎn)金就作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)進(jìn)行分割，按《繼承法》把保險(xiǎn)金支付給第一順序繼承人。但繼承人必須證明身份，并要辦理公證。這樣，不僅在理賠上耗時(shí)耗力，還可能引起家庭成員爭(zhēng)奪保險(xiǎn)金而傷了感情。另外，萬(wàn)一被保險(xiǎn)人生前有債務(wù)，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)將首先要清償債務(wù)，真正的受益人往往難以得到失去親人的補(bǔ)償。

    因此，專(zhuān)家建議，市民在投保壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)別貪圖省事而留下遺患。另外，保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售保單時(shí)，也有義務(wù)提醒投保人認(rèn)真考慮受益人的問(wèn)題。

    填寫(xiě)受益人應(yīng)注意事項(xiàng)

    1.最好明確指定受益人，且受益人是可信可靠的人，與自己有血緣、姻緣關(guān)系；

    2.受益人最好是具有完全行為能力的成年人；

    3.指定受益人應(yīng)用實(shí)名、并注明身份證號(hào)及與被保險(xiǎn)人的關(guān)系等；

    4.受益人最好與被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益關(guān)系，即有一定的經(jīng)濟(jì)依附關(guān)系；

    5.如果有多個(gè)受益人，要注明受益人順序、受益份額等。

來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)

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