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    李克穆：大家好，首先我要感謝羅伯特-蒙代爾先生先做發(fā)言，因?yàn)橹形缬幸粋�(gè)會(huì)議。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，正如諸位所說(shuō)目前還處在一個(gè)相當(dāng)初級(jí)的階段，這一點(diǎn)和中國(guó)長(zhǎng)期實(shí)現(xiàn)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，是有很大關(guān)系的，過(guò)去我們這個(gè)社會(huì)機(jī)制有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)來(lái)主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)它的作用是相當(dāng)有限的。所以到了1959年的時(shí)候，索性把國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)停掉，只保留少量的海外保險(xiǎn)，一停就是20年，所以今天中國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)1980年才重新起步的，這樣算來(lái)，我們商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)就是20多年時(shí)間，我指的是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，追訴歷史，歷史悠久了，從春秋戰(zhàn)國(guó)那個(gè)時(shí)候就有商業(yè)保險(xiǎn)，我們就不去追溯這么長(zhǎng)遠(yuǎn)的歷史了。

    中國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)重新起步雖然只有20多年，但是發(fā)展速度還是比較快的，特別是中國(guó)加入世貿(mào)組織前后，今天會(huì)議主題也是關(guān)于世貿(mào)問(wèn)題。在這個(gè)前后中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)相當(dāng)快的發(fā)展速度，與此同時(shí)，一批國(guó)外著名的保險(xiǎn)公司也進(jìn)入了中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，到目前為止，一共有40多家外國(guó)保險(xiǎn)公司，進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。各個(gè)都是相當(dāng)有名的，大部分都有一兩百年的發(fā)展歷史，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放的方針，我們認(rèn)為一些國(guó)外有實(shí)力，有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司，進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，可以帶來(lái)一些先進(jìn)的保險(xiǎn)理念，一些先進(jìn)的管理方式，對(duì)于中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，是有好處的。

    那么到現(xiàn)在為止，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外國(guó)保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)說(shuō)獲得比較穩(wěn)定的發(fā)展，從份額上來(lái)說(shuō)并不大，外資公司在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上大概只占6%左右，但是有些外資公司在中國(guó)的一些大城市，比如說(shuō)廣州、上海，獲得了相當(dāng)快速的發(fā)展，在這兩個(gè)城市當(dāng)中外資比例，大概占到18%左右。目前從中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)格局來(lái)說(shuō)，已經(jīng)形成中外資保險(xiǎn)公司，公平競(jìng)爭(zhēng)，共同發(fā)展這樣一個(gè)格局，中國(guó)保監(jiān)會(huì)致力于創(chuàng)造一個(gè)規(guī)范有序的市場(chǎng)，使得中資、外資保險(xiǎn)公司，真正做到公平競(jìng)爭(zhēng)。

    我想中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也像中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一樣，處在一個(gè)相當(dāng)初級(jí)的階段，我們不斷的完善我們的監(jiān)管制度。調(diào)整我們的監(jiān)管力度。要使我們的監(jiān)管，符合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況。既不能把市場(chǎng)管死，也不允許市場(chǎng)不規(guī)范。我們要通過(guò)這種監(jiān)管，達(dá)到一個(gè)最終的目的，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。社會(huì)上也的確存在著保險(xiǎn)業(yè)在誠(chéng)信方面的一些問(wèn)題。比如說(shuō)理賠的時(shí)候比較難，營(yíng)銷(xiāo)員有一些誤導(dǎo)行為，那么這一切，也都是事實(shí)，最近這些年，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)業(yè)界的共同努力，這些不夠誠(chéng)信的情況，在不斷的得到糾正，市場(chǎng)的秩序的在得到完善，這方面也希望我們?nèi)�社�?huì)的人共同來(lái)監(jiān)督。使我們保險(xiǎn)業(yè)更快、更好的向前發(fā)展。

    下面我再講一下，關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)中的幾個(gè)具體問(wèn)題。

    中國(guó)保監(jiān)會(huì)最終的職責(zé)是監(jiān)管，要通過(guò)監(jiān)管來(lái)促進(jìn)發(fā)展。目前我們有三種監(jiān)管的具體內(nèi)容。第一就是償付能力監(jiān)管。第二市場(chǎng)行為監(jiān)管。第三就是公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。

    公司治理結(jié)構(gòu)我們?cè)谥袊?guó)翻成公司治理結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)兩個(gè)字，張卓元老師在這兒坐著，吳敬璉老師，張卓元老師，他們幾位著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家共同定的名，英文并沒(méi)有結(jié)構(gòu)的意思，主要控制那些內(nèi)部人控制，要規(guī)范董事會(huì)制度。那么當(dāng)時(shí)加了架構(gòu)兩個(gè)字一直沿用至今，過(guò)去我們的保險(xiǎn)監(jiān)管就是前兩項(xiàng)，一個(gè)償付能力，一個(gè)市場(chǎng)行為，公司治理結(jié)構(gòu)，這一項(xiàng)也是根據(jù)中國(guó)的實(shí)際，同時(shí)也是參考了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督關(guān)系協(xié)會(huì)的意見(jiàn)�，F(xiàn)在已經(jīng)在全球內(nèi)容范圍，組成的監(jiān)管框架，有的人叫三支柱。關(guān)于償付能力監(jiān)管，把它作為內(nèi)容之一，這是一個(gè)歷史形成的，因?yàn)閮敻赌芰Ψ浅Ｖ匾�，如果沒(méi)有足夠的償付能力，保險(xiǎn)公司就不可能承擔(dān)起真正的補(bǔ)償?shù)淖饔茫�市�?chǎng)行為的監(jiān)管有不同的看法，在有些國(guó)家，保監(jiān)會(huì)不負(fù)責(zé)市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為完全交給市場(chǎng)，公司去做，特別是由行業(yè)協(xié)會(huì)，用自律的形式去管，但是現(xiàn)在根據(jù)目前中國(guó)的情況，我們還是把它作為其中的一項(xiàng)，因?yàn)檫@方面的問(wèn)題還比較多，將來(lái)我們也可能把市場(chǎng)行為監(jiān)管交給市場(chǎng)去管，公司治理結(jié)構(gòu)這一點(diǎn)非常重要。我們特別關(guān)注到，有些公司我先不說(shuō)保險(xiǎn)公司，過(guò)去我們有些工業(yè)公司，上市以后，并沒(méi)有真正的轉(zhuǎn)變機(jī)制，因?yàn)樯鲜�，募集資金是一方面，更重要是轉(zhuǎn)變機(jī)制，如果機(jī)制沒(méi)有真正轉(zhuǎn)變的話(huà)。它的公司就難以正常的運(yùn)行，難以給投資者以回報(bào)，以預(yù)期的回報(bào)。所以我們把這個(gè)償付，公司治理結(jié)構(gòu)作為重要內(nèi)容，我們是督促公司不斷完善董事會(huì)結(jié)構(gòu)，使它能夠真正按照企業(yè)制度來(lái)運(yùn)行，接下來(lái)我們還將實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)那些經(jīng)營(yíng)水平不同、規(guī)模不同、效益不同的公司，我們將區(qū)別對(duì)待，給予不同的政策。目的是支持發(fā)展的好的公司，那些不夠格的公司要加緊改進(jìn)，否則將被市場(chǎng)淘汰。

    最后我在這兒簡(jiǎn)單講一下，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用問(wèn)題，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題大家也是比較關(guān)心的。我們國(guó)家過(guò)去長(zhǎng)期以來(lái)由于實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，很多社會(huì)上的需求，比如說(shuō)一些災(zāi)難，農(nóng)業(yè)方面的災(zāi)難，自然災(zāi)害，工廠(chǎng)的事故等等，發(fā)生之后都是由國(guó)家來(lái)承擔(dān)的，都有財(cái)政來(lái)包起來(lái)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨著企業(yè)財(cái)富的積累和老百姓生活質(zhì)量的提高，對(duì)補(bǔ)償?shù)男枨笠彩窃絹?lái)越高的，一切都由國(guó)家包起來(lái)，越來(lái)越不可行，不要說(shuō)我們中國(guó)，就是一些發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，完全靠財(cái)政，也是包不起的，所以在這些方面，盡可能運(yùn)用其他形式，其中包括商業(yè)保險(xiǎn)的辦法，來(lái)解決這些問(wèn)題，更具有生命力，更加可行。

    那么在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，保險(xiǎn)目前逐漸凸顯出來(lái)它的作用。保險(xiǎn)要承擔(dān)這種作用，就要不斷的加強(qiáng)自身的實(shí)力。目前的保險(xiǎn)公司，加強(qiáng)實(shí)力增加盈利水平，有兩個(gè)車(chē)輪。一個(gè)就是承保能力，就是保險(xiǎn)本身。一個(gè)就是資金運(yùn)用。從目前的情況看，資金運(yùn)用的作用相當(dāng)?shù)拇�。目前的保險(xiǎn)公司面臨著一個(gè)壓力，就是保費(fèi)不斷增加，而資金運(yùn)用水平跟不上這樣一個(gè)壓力。保費(fèi)越多，資金越多，資金運(yùn)用的壓力越大。為了改變這種狀況，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不斷的拓展投資渠道，但是投資渠道的拓展，必然帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，我們與此同時(shí)呢，十分注重風(fēng)險(xiǎn)的防范，這是我們保監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)，大家知道，最近保險(xiǎn)資金投入到基金股市這樣的分量不斷的增加。最近，中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行A股，保險(xiǎn)資金是最大的機(jī)構(gòu)投資者。

    最近，國(guó)家批準(zhǔn)保險(xiǎn)資金可以投入到基礎(chǔ)設(shè)施。那么報(bào)紙上也登了，有可能首先作為試點(diǎn)，投入到鐵道。那么在這些方面呢，保監(jiān)會(huì)要做的事情，就是要出臺(tái)一系列的風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，至于具體的投資、投向，怎么投？投多少？那是保險(xiǎn)公司自身的事情，屬于企業(yè)行為。從國(guó)際上的情況看，保險(xiǎn)資金由于它資金的這種長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，被廣泛的用于投資之中。我們現(xiàn)在保險(xiǎn)資金也有很大的問(wèn)題，亟待解決。那就是這樣長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，往往找不到好的投資對(duì)象，而沒(méi)有辦法，就投在一些很短錢(qián)的地方，這就所謂的長(zhǎng)錢(qián)短用，而其他一些資金，包括一些銀行資金，本身是一個(gè)比較短的前，它沒(méi)有這樣長(zhǎng)的期限，投的方向，往往投一些長(zhǎng)期的項(xiàng)目，形成短錢(qián)長(zhǎng)用，是一個(gè)錯(cuò)配，在一些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家不會(huì)出現(xiàn)這種情況，我想這有一個(gè)過(guò)程，這也是金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整，隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)會(huì)越來(lái)越健全，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)發(fā)揮越來(lái)越多的作用，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)不斷的加強(qiáng)監(jiān)管，促使它健康發(fā)展，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。

    張卓元：非常感謝李克穆副主席，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展做的精彩的演講，講了關(guān)于保監(jiān)會(huì)三個(gè)方面的的監(jiān)管職能，還有保險(xiǎn)資金的使用，特別是講到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，有非常廣闊的發(fā)展前景，所以感謝李克穆副主席的精彩發(fā)言。