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投資儲(chǔ)蓄保障一個(gè)都不少

2007年04月04日 14:42

    專(zhuān)家們分析認(rèn)為，就該家庭的情況而言，兩位大人的職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，均享有社保醫(yī)保養(yǎng)老等保障，并且從工作的角度，在未來(lái)的20年時(shí)間里應(yīng)該有較大的提升空間，家庭財(cái)產(chǎn)收入也會(huì)逐年提高，且擁有基本保障。就現(xiàn)狀來(lái)看，家庭大宗的固定支出僅為房屋還貸1000元/月，家庭生活基本開(kāi)支較為穩(wěn)定。

    長(zhǎng)期投資

    謹(jǐn)慎選擇類(lèi)型

    “說(shuō)到底，為寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)主要還是起到一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，所不同的是，這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄不需要利息稅，同時(shí)還具有人身風(fēng)險(xiǎn)保障�！北ｋU(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)。因此，專(zhuān)家們?cè)O(shè)計(jì)的一些豬寶寶的保險(xiǎn)方案里，都針對(duì)性地給出了投保兩全險(xiǎn)或者分紅險(xiǎn)的建議。

    新華人壽福建分公司的專(zhuān)家認(rèn)為該家庭的此項(xiàng)投資隨寶寶的成長(zhǎng)而設(shè)立，擬進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃是合理的，建議選擇風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)穩(wěn)定、有保障功能的分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)。

    以其中一款兩全保險(xiǎn)為例，目前家庭總收入中每年為剛出生的孩子投入一部分資金作為固定投資是比較合理的，如按10萬(wàn)保額為寶寶做投資，林氏夫婦每年只需為寶寶存入14000元，存滿20年，則寶寶可享受的利益有：

    領(lǐng)取：在寶寶66周歲之前的每?jī)芍苣�，可每次領(lǐng)取8000元以上遞增數(shù)額的款項(xiàng)，這些款項(xiàng)在少兒時(shí)期，可以作為教育經(jīng)費(fèi)的補(bǔ)充，成年以后，則可以成為生活支出的補(bǔ)充；

    寶寶滿66周歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)取10萬(wàn)以上作為養(yǎng)老金；66周歲起至88周歲期間，每年可以領(lǐng)取8000元以上的回報(bào)作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。

    保障：寶寶66周歲之前擁有30萬(wàn)以上的身價(jià)保障，66周歲至88周歲擁有15萬(wàn)以上的保障。

    該款保險(xiǎn)規(guī)劃，單從投資回報(bào)的角度上，優(yōu)于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，對(duì)林先生家庭的日常生活不會(huì)構(gòu)成較大的影響。

    減少負(fù)擔(dān)

    可針對(duì)性投保

    不過(guò)，如果想少支出保費(fèi)，減少負(fù)擔(dān)，那么可以針對(duì)性地根據(jù)寶寶受教育階段的支出進(jìn)行投保。

    因此，按照太平洋壽險(xiǎn)福州分公司專(zhuān)家設(shè)計(jì)的一款教育保障計(jì)劃，林家每年只要為寶寶存3000元(20年期)，這樣寶寶在20周歲前：

    領(lǐng)�。好�?jī)赡昕深I(lǐng)取成長(zhǎng)教育金1600元，20年合計(jì)16000元；21歲后至終身每年可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取生日金1000元，同時(shí)從生效的第一年度起保單的現(xiàn)金價(jià)值即可參加公司的累積分紅至終身。

    保障：寶寶的終身意外或者1歲-105歲的疾病保障最高為6萬(wàn)元。

    如果想得更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些的話，林先生還可以考慮寶寶大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)基金。在寶寶出生6個(gè)月后，購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)保額的少兒兩全險(xiǎn)(分紅型)，并附加初高中、大學(xué)教育年金保險(xiǎn)，交費(fèi)方式均為年交，首期保費(fèi)5486.6元。

    領(lǐng)取：在寶寶12-14周歲，可每年領(lǐng)取3000元初中教育金；在15-17周歲，每年領(lǐng)取5000元高中教育金；在18-21周歲，每年領(lǐng)取1萬(wàn)元大學(xué)教育金。年滿28周歲時(shí)，領(lǐng)取5萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金，以及上述各階段的累積年度紅利和終了紅利。

    保障：寶寶在0～28歲期間，可享有5萬(wàn)元身故保障＋身故當(dāng)時(shí)累積年度紅利和終了紅利，并返還有效期內(nèi)的已交保費(fèi)及其利息。

    健康保險(xiǎn)

    對(duì)抗巨額藥費(fèi)

    如果說(shuō)上述壽險(xiǎn)規(guī)劃側(cè)重于寶寶未來(lái)的教育基金和創(chuàng)業(yè)基金，那么人保健康險(xiǎn)福建省分公司的保險(xiǎn)專(zhuān)家給出的方案則傾向于健康家庭的維護(hù)。

    方案設(shè)定，林先生一家的健康維護(hù)構(gòu)成是“重大疾病保險(xiǎn)＋住院費(fèi)用(報(bào)銷(xiāo)及補(bǔ)償)＋健康管理計(jì)劃”，其中男主人重大疾病給付設(shè)定為11萬(wàn)元、女主人為14萬(wàn)元、寶寶為5萬(wàn)元＋住院費(fèi)用最高給付60萬(wàn)元＋年年免費(fèi)體檢＋免費(fèi)享有所有健康管理計(jì)劃。

    上述總保費(fèi)支出為：大人(重大疾病)3307元(繳至70歲)＋寶寶(重大疾病)95元(繳滿30年)＋2998元(住院)。

    根據(jù)該方案，投保家庭成員中，若患有30種大病中的任何一種則分別支付5萬(wàn)至14萬(wàn)元醫(yī)療啟動(dòng)金且豁免剩余3402元的保費(fèi)。若因以上原因或其他原因需住院治療，則超出社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的，每年最高給付寶寶1萬(wàn)元；含社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍和超出社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的，每年最高給付寶寶5萬(wàn)元。此外大人小孩還有住院的每日營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼和誤工費(fèi)以及手術(shù)補(bǔ)貼金。

來(lái)源：東南快報(bào)

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