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如何投保學(xué)平險(xiǎn)

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2003年09月02日 09:36

記者　謝美琴通訊員楊帆

    保險(xiǎn)視點(diǎn)

    隨著9月新學(xué)期開始，學(xué)生平安保險(xiǎn)（以下稱學(xué)平險(xiǎn)）開始進(jìn)入銷售旺季。日前，中國保監(jiān)發(fā)出公告，稱今后學(xué)校不能再以投保人的名義包辦學(xué)生平安保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)的投保人只能是未成年學(xué)生的家長(zhǎng)或監(jiān)護(hù)人。這一規(guī)定，意味著保險(xiǎn)公司依靠學(xué)校包辦學(xué)平險(xiǎn)的營銷方式要徹底改變，目前多家保險(xiǎn)公司都在尋求新的營銷方式，轉(zhuǎn)向直接面對(duì)家庭進(jìn)行營銷。



    學(xué)校不能再包辦了

    據(jù)了解，學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)算是低保費(fèi)、高保障的好險(xiǎn)種：在校學(xué)生以及所有未成年人只需繳納數(shù)十元的保費(fèi)，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療等在內(nèi)的多項(xiàng)保障。

    但是，學(xué)平險(xiǎn)原來保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上，主要是針對(duì)學(xué)校、教委等團(tuán)體機(jī)構(gòu)，一般都由學(xué)校代學(xué)生購買，作為純粹的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來做。往往保險(xiǎn)公司是用一張總保單承保一大群學(xué)生的保險(xiǎn)，而且投保過程是由保險(xiǎn)公司與投保方的代表（往往是學(xué)校的有關(guān)負(fù)責(zé)人或領(lǐng)導(dǎo)）簽訂的。因此，許多家長(zhǎng)雖交了保費(fèi)，但是對(duì)具體保險(xiǎn)內(nèi)容并不清楚。久而久之，學(xué)平險(xiǎn)帶上了行政強(qiáng)制的色彩，引起了家長(zhǎng)的不滿。

    近日，保監(jiān)會(huì)公告稱，從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿原則，學(xué)生及其家長(zhǎng)有權(quán)自主選擇，任何單位和個(gè)人均無權(quán)強(qiáng)制學(xué)生購買學(xué)平險(xiǎn)。這也意味著學(xué)平險(xiǎn)今后不能再以團(tuán)體銷售的方式，由學(xué)校以投保人的名義為學(xué)生購買。保單只有家長(zhǎng)或監(jiān)護(hù)人的親筆簽字認(rèn)可才能生效。

    家長(zhǎng)投保意識(shí)并不強(qiáng)

    記者從有關(guān)渠道獲悉，結(jié)束學(xué)校包辦后的學(xué)平險(xiǎn)，目前投保情況不容樂觀。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全省1200多萬中小學(xué)生，投保率在50％左右，且還有下滑的趨勢(shì)，個(gè)別市區(qū)投保率只有6％。而占據(jù)著學(xué)平險(xiǎn)絕大部分市場(chǎng)份額的中國人壽廣東省分公司，今年全省承保中小學(xué)生人數(shù)已由1995年的910萬銳減為200多萬人。其它保險(xiǎn)公司的情況大都如此。

    據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，目前相當(dāng)部分學(xué)生及家長(zhǎng)缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，出事后“亡羊補(bǔ)牢”，而不懂得事前將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

    中國人壽廣州分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，社會(huì)的醫(yī)療、福利、社保等都沒有將小學(xué)生包括進(jìn)去，而各保險(xiǎn)公司推出的人身險(xiǎn)也大多是教育津貼型，因此，學(xué)生階段的意外及醫(yī)療保障處于空白。而學(xué)平險(xiǎn)是一種保費(fèi)低廉、保障性強(qiáng)的險(xiǎn)種，對(duì)于學(xué)生家長(zhǎng)來說益處是顯而易見的。據(jù)了解，去年中國人壽廣東省分公司學(xué)生險(xiǎn)保費(fèi)1.6億元，賠款達(dá)6000萬元，可見此險(xiǎn)種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用相當(dāng)大。

    投保渠道已開通多條

    在保監(jiān)會(huì)的規(guī)定出臺(tái)后，一些保險(xiǎn)公司開始積極探索學(xué)平險(xiǎn)的營銷新模式，例如與銀行商談劃賬銷售方式；推出卡式保單；爭(zhēng)取一些大型的企事業(yè)單位統(tǒng)一組織其下屬單位的職工子弟投保；與計(jì)生部門合作發(fā)展學(xué)生平安保險(xiǎn)等；派出業(yè)務(wù)人員進(jìn)入學(xué)校直接推介，等等。

    但據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，保險(xiǎn)公司由面對(duì)學(xué)校轉(zhuǎn)向成千上萬的家長(zhǎng)，營銷成本上升，保費(fèi)可能會(huì)提高。

    中國人壽廣州分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，新學(xué)年開學(xué)后，家長(zhǎng)可以通過以下多種渠道為子女投保學(xué)平險(xiǎn)：1.聯(lián)系孩子所在學(xué)校的保險(xiǎn)代辦員購買；2.直接到保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購買；3.利用保險(xiǎn)公司的客服熱線，或登陸該公司的網(wǎng)站購買。

    據(jù)了解，學(xué)平險(xiǎn)改由家長(zhǎng)直接投保后，他們將被直接告知保險(xiǎn)內(nèi)容和保障范圍，一旦出險(xiǎn)可直接向保險(xiǎn)公司要求理賠，無需再通過學(xué)校證明。

    投保應(yīng)堅(jiān)持三原則

    隨著新規(guī)定的實(shí)行，如何為孩子買學(xué)平險(xiǎn)、買哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，將由家長(zhǎng)自主決定。據(jù)專業(yè)保險(xiǎn)人士介紹，目前學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)一般在數(shù)十元至百多元。但在保費(fèi)接近的情況下，不同公司的產(chǎn)品在保障功能上有所差別。家長(zhǎng)為孩子投保學(xué)平險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注重根據(jù)不同年齡、性格、性別的孩子的需要，仔細(xì)比較，選擇合適的產(chǎn)品。

    根據(jù)壽險(xiǎn)專家的建議，家長(zhǎng)投保學(xué)平險(xiǎn)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.選擇咨詢、理賠等售后服務(wù)較好的保險(xiǎn)公司，家長(zhǎng)簽訂保單前應(yīng)仔細(xì)閱讀條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任；2.選擇住院醫(yī)療額度高的產(chǎn)品，自律度尚低的幼兒和小學(xué)生更應(yīng)側(cè)重住院、門急診醫(yī)療的保障；3.選擇保障范圍較多的產(chǎn)品，注意燒傷、燙傷等常見意外是否被列入保險(xiǎn)責(zé)任。

來源：南方日?qǐng)?bào)