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內(nèi)地投資者在香港怎樣買基金？

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月10日 10:53

姚舜

投資門檻有高有低

    投資基金有一定的資金門檻，首次申購一般最少1000美元或1萬港元，有的則要上萬美元。如果通過月投基金形式進(jìn)行投資，則只要1000港元就可以了。相比較而言，保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)資金門檻最低，月供千元便可投資數(shù)只基金。

    除了資金門檻，在香港投資基金，費(fèi)用是不能不考慮的。

    基金費(fèi)用一般包括首次認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)、基金管理費(fèi)等，有的基金還會(huì)收業(yè)績表現(xiàn)費(fèi)。

    首次認(rèn)購費(fèi)比較高，一般3%到5%，認(rèn)購時(shí)直接從認(rèn)購金額中扣除。為了推廣產(chǎn)品或其它商業(yè)考慮，基金公司可能會(huì)把部分費(fèi)用回贈(zèng)給分銷的中介機(jī)構(gòu)，中介機(jī)構(gòu)便可能給投資者打折。有時(shí)候基金公司也會(huì)根據(jù)投資金額，直接提供打折優(yōu)惠，對(duì)大客戶甚至?xí)䴗p免。

    贖回費(fèi)并不是所有的基金都收取，只有少數(shù)基金公司或基金收取，比如對(duì)沖基金一般都會(huì)收贖回費(fèi)。

    值得一提的是，有的基金分為A、B類基金，其中A類是直接收取首次認(rèn)購費(fèi)，B類則免除認(rèn)購費(fèi)，贖回時(shí)根據(jù)持有時(shí)間收取贖回費(fèi)，時(shí)間越長，費(fèi)率越低，直至零。

    如果將投資從一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金，一般需繳1%的轉(zhuǎn)換費(fèi)。

    基金管理費(fèi)通常包括信托費(fèi)、行政費(fèi)、會(huì)計(jì)與估值費(fèi)、托管費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、法律及專業(yè)服務(wù)費(fèi)、印刷與分銷費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、攤銷費(fèi)及消費(fèi)稅等，直接從基金資產(chǎn)中扣除。費(fèi)率因基金種類不同而有所不同，每年通常為資產(chǎn)凈值的0.5%（債券基金）到2%（股票基金）不等。

    業(yè)績表現(xiàn)費(fèi)，顧名思義，與投資業(yè)績掛鉤，收取超過業(yè)績基準(zhǔn)的收益部分的。如果基金在某一年的投資表現(xiàn)高于特定水平，基金經(jīng)理便會(huì)收取超額收益的一定百分比（如10%）作為表現(xiàn)費(fèi)，以此鼓勵(lì)他們爭取更好的回報(bào)。一般來說，投資于復(fù)雜工具的基金，如對(duì)沖基金才會(huì)收取表現(xiàn)費(fèi)。

    與直接投資基金相比，投連險(xiǎn)最吸引人之處是，每年會(huì)有數(shù)次或無限次的免費(fèi)轉(zhuǎn)換基金的服務(wù)，這可以節(jié)省一筆不小的成本。有的計(jì)劃還會(huì)豁免首次認(rèn)購費(fèi)。不過，如果不能長期投資，那么退保費(fèi)可是不小的損失。

    大多數(shù)基金在每天或最少每周的一天進(jìn)行交易。在基金的任何交易日，都可以要求申購或贖回�；鸸疽话銜�(huì)在7至10個(gè)工作天發(fā)放贖回款，有的更短。

    小貼士

    面對(duì)種類繁多的基金，如何選擇基金，讓很多投資人大傷腦筋。費(fèi)用、資金門檻固然是要考慮的因素，但最關(guān)鍵的是，應(yīng)該根據(jù)基金的投資類別、投資區(qū)域，以及自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金。如果符合自己投資目標(biāo)的基金有若干只，差別也不大，那么借鑒基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（如晨星、理柏等）的評(píng)級(jí)，是比較簡單的辦法。

來源： www.amoney.com.cn

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