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建行QDII獨辟蹊徑 "海盈1號"不選港股投美基金

2007年07月17日 11:31

李梅影

    目前，銀行系QDII產(chǎn)品百花齊放，多數(shù)直接投資香港股市，但建行QDII產(chǎn)品卻獨辟蹊徑。日前，建設(shè)銀行金融市場部產(chǎn)品專家接受了本報記者采訪，闡述建行QDII產(chǎn)品尋求的獨特思路。

    建行從6月29日開始向國內(nèi)機構(gòu)及個人客戶發(fā)售“匯得盈”代客境外理財產(chǎn)品——“海盈”1號，該產(chǎn)品是在銀監(jiān)會發(fā)布QDII業(yè)務(wù)新政策后，建行設(shè)計推出的新一期代客境外理財產(chǎn)品。

    該產(chǎn)品投資于美國信安亞太高息股票基金和信安國際債券基金之組合，聘請信安資金管理(亞洲)有限公司擔任投資管理人。產(chǎn)品存續(xù)期間，投資管理人將根據(jù)兩只基金業(yè)績和市場情況動態(tài)調(diào)整其投資配置比例，其中信安亞太高息股票基金的最大比重不超過產(chǎn)品總價值的80％。

    相比之前境內(nèi)銀行發(fā)售的境外理財產(chǎn)品，“海盈”1號投資基金組合，股票型基金不受股票資產(chǎn)50％的比例限制(直接投資股票不能超過總資產(chǎn)的50％)，給客戶提供了獲取更高收益的機會，同時具備主動投資管理、投資范圍分散、流動性較強、信息透明度高等特點。

    產(chǎn)品專家說，QDII新政策有兩點值得關(guān)注，一是投資范圍擴展到可以直接投資股票，但是有約束條件，包括投資于股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的50%，以及投資于單只股票的資金不得超過單個理財產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的5%。二是允許投資的市場也是有限制的，要選擇在與銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的股票市場進行投資，目前只有香港與銀監(jiān)會已簽訂諒解備忘錄。

    就此，產(chǎn)品專家分析了為什么這次建行QDII產(chǎn)品沒有直接投資股票。他表示，一是投資股票的話只能是香港市場，而且，至少要投10只股票，由于發(fā)展境內(nèi)客戶肯定是投境內(nèi)客戶比較熟悉的股票，在香港就那么幾家，而且要市值、成交量達到產(chǎn)品所選的范圍，實際上只有20只左右才可以選。一旦幾家銀行都去發(fā)同樣的產(chǎn)品，會導(dǎo)致風險相對比較集中、理念比較一致，而且泡沫可能會比較大。

    另外，產(chǎn)品專家說，從風險和收益角度看，在香港發(fā)行、注冊的基金有很多是全球概念或者是大亞太區(qū)概念的，這些基金可能有更多的獲利渠道。

    這位產(chǎn)品專家還講述了他與客戶的對話，從中可看出建行方面的一些考慮。有客戶問：“從2006年開始到現(xiàn)在，境內(nèi)基金表現(xiàn)都很好，海外基金表現(xiàn)得怎么樣？”產(chǎn)品專家回答：“單純看這兩年的話，海外基金收益肯定沒有境內(nèi)基金好，但從過往5年、10年來看，海外基金的表現(xiàn)要好，波動率很小，非常穩(wěn)定�！笨蛻艟蛦枺骸澳俏覀兡懿荒苤苯淤I海外基金？”產(chǎn)品專家說：“在現(xiàn)在境內(nèi)政策環(huán)境下，個人很難買海外基金。實際上，建行這次發(fā)售的QDII產(chǎn)品，給客戶提供了投資海外基金的渠道�！�

來源：國際金融報

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