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震蕩凸顯"基金定投"魅力

2007年06月05日 15:34

吳敏

    分散投資時(shí)間從而降低風(fēng)險(xiǎn)

    上周A股受印花稅上調(diào)影響而重挫之時(shí)，王女士慶幸自己的第一筆股票型基金投資尚未落定，因?yàn)樗x擇的是定期定額投資。即使她在市場下跌前買入，她仍然有機(jī)會(huì)攤薄她的虧損。

    定期定額投資是一項(xiàng)廣受推崇的投資方法，在最近劇烈的市場波動(dòng)中，其特點(diǎn)被更多的人所發(fā)掘。

    分散時(shí)間熨平風(fēng)險(xiǎn)

    定期定額投資的原理具有普遍性，即在間隔一致的時(shí)間點(diǎn)上買入同等數(shù)量的基金，可以有效通過分散的時(shí)間點(diǎn)來熨平投資的風(fēng)險(xiǎn)。

    尤其在震蕩比較大的市場，做到準(zhǔn)確在低位買入高位賣出一件十分困難的事情，如果投資者買入時(shí)機(jī)不對，那么短期內(nèi)可能面臨較大虧損。比如在上周三以前買入并持有基金的投資者，或者是周三當(dāng)天搶進(jìn)市場的投資者，在短期內(nèi)損失10%-20%的很多。

    在定期定額投資中，投資者通過分批買入，雖不能保證全部在低點(diǎn)買進(jìn)，但可以保證平均成本不在高點(diǎn)上。即在單邊向上的市場中可能略遜于單筆投資，但在波動(dòng)的市場中，定期定額投資在風(fēng)險(xiǎn)和收益上的優(yōu)勢就很明顯。

    從A股近期的走勢來看，基金公司、券商等研究部門均認(rèn)為波動(dòng)性不斷加大是確定的市場趨勢之一。在滬深A(yù)股今年來的幾次大幅度調(diào)整中，不少投資者因?yàn)楦呶贿M(jìn)入而在短期內(nèi)遭受損失，另一些投資者則因?yàn)閷ふ业忘c(diǎn)屢屢踏空行情。

    采用定期定額投資則無需為時(shí)間點(diǎn)的選擇憂心。這種策略的另一好處也顯而易見。這種“零存整取”的方法要求的資金起點(diǎn)低，對于不能一口氣拿出大量資金投資的人，比如剛工作的人群、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重的人群來說都適合。

    這一策略并非只能運(yùn)用在基金上，在香港市場，券商也允許投資者通過這一方式投資藍(lán)籌股。

    復(fù)利威力不可小視

    定期定額投資并非只有分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。單筆投資很容易因?yàn)楦鞣N原因而撤出市場，然后被遺忘。而定期定額投資一經(jīng)確定卻容易持之以恒，由此帶來的復(fù)利收益不可小覷。

    在長期復(fù)利計(jì)算中，有著名的“72”法則，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的時(shí)間，例如，對于8%回報(bào)率的投資工具，經(jīng)過9年以后本金就會(huì)變成原來的一倍。

    如果一個(gè)職場新人20歲開始每月投資500元于基金，連續(xù)扣款到60歲時(shí)，以過去國內(nèi)股市17年的平均回報(bào)率12%計(jì)算，60歲這筆資金的規(guī)模將是520萬元。如果按2004年-2006年平衡型基金23%左右的年化收益計(jì)算，這筆款項(xiàng)將是一個(gè)驚人的數(shù)字。

    這樣的長期回報(bào)并非只是特例，根據(jù)美國資料，1983-2003年期間美國股票型基金的年均收益率為10.3%.

來源：SRC-626

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