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購(gòu)買(mǎi)短期限的外匯理財(cái)產(chǎn)品成主流

2007年06月04日 08:40

王毅凌仕東

    自5月18日央行宣布銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣對(duì)美元匯率交易價(jià)浮動(dòng)幅度由3‰擴(kuò)大至5‰后，人民幣匯率不斷刷新紀(jì)錄。5月29日，美元兌人民幣午盤(pán)收?qǐng)?bào)于7.649元，再創(chuàng)新高。相比匯改前，人民幣對(duì)美元累計(jì)升值幅度已超過(guò)7.5%。

    人民幣升值勢(shì)頭強(qiáng)勁，對(duì)百姓的理財(cái)生活有什么影響？不少購(gòu)買(mǎi)了美元和港幣理財(cái)產(chǎn)品的市民發(fā)現(xiàn)，手中的外匯越理越縮水，還不如直接兌換成人民幣劃算。那么，是不是結(jié)匯收益更高呢？

    省會(huì)銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，結(jié)匯與否要結(jié)合自己的實(shí)際情況，從資產(chǎn)配置角度看，建議購(gòu)買(mǎi)短期限的外匯理財(cái)產(chǎn)品。

    ○省會(huì)市場(chǎng)固定收益型短期外匯理財(cái)產(chǎn)品“火”

    記者從省會(huì)銀行了解到，招行從5月28日至6月6日推出“金葵花”穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃美元3個(gè)月期產(chǎn)品，投資起點(diǎn)金額為5000美元，年收益率為5.15%。中信銀行近日推出了“理財(cái)寶”美元6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品，投資起點(diǎn)金額為5000美元，年收益率為5.13%。建行和光大銀行也分別推出了“匯得盈”美元6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品和“A計(jì)劃”美元半年期產(chǎn)品，收益率分別達(dá)到5.12%和5.15%。

    據(jù)建行河南省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部高級(jí)外匯交易員羅新國(guó)介紹，個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品一般分固定收益型產(chǎn)品和掛鉤浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，就市場(chǎng)份額來(lái)看，固定收益型產(chǎn)品占了“半壁江山”，這主要得益于此類(lèi)產(chǎn)品本金安全、收益穩(wěn)定。雖然浮動(dòng)收益型產(chǎn)品收益率可能會(huì)高(在0%～20%)，但投資者往往承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，所以固定收益型產(chǎn)品更受“青睞”。去年以來(lái)，隨著人民幣持續(xù)升值，3個(gè)月和6個(gè)月期的外匯理財(cái)產(chǎn)品很搶手。

    招行鄭州分行理財(cái)師趙磊介紹說(shuō)，銀行推出的短期外匯理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，收益穩(wěn)定。“目前美元6個(gè)月期定存利率為2.875%，稅后2.30%，3個(gè)月期定存利率為2.75%，稅后收益率為2.20%，可見(jiàn)外匯理財(cái)產(chǎn)品的年收益率遠(yuǎn)高于美元同期定存利率。固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)性小的持匯市民來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是較理想的選擇”。

    ○銀行業(yè)內(nèi)人士說(shuō)外匯理財(cái)門(mén)道

    面對(duì)人民幣升值的壓力，手中持有外匯的市民怎樣才能提高收益呢？

    李玲認(rèn)為，對(duì)于為孩子出國(guó)做準(zhǔn)備的市民來(lái)說(shuō)，外匯現(xiàn)鈔和存款就沒(méi)有必要結(jié)匯，一是到時(shí)候如果需要換回外幣比較麻煩，另外，結(jié)匯不如根據(jù)留學(xué)計(jì)劃，提前利用外匯理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。但對(duì)于那些手中持有大量外匯卻沒(méi)有出國(guó)計(jì)劃的市民，可把所持外匯按比例劃分，大頭結(jié)匯，剩余部分仍然可以用少量現(xiàn)鈔搭配外匯理財(cái)產(chǎn)品的方式持有。李玲建議：“不妨考慮將手中的美元轉(zhuǎn)換為匯率和利率看漲的幣種，如較為堅(jiān)挺的歐元、加元、澳元、英鎊等，以降低人民幣升值過(guò)程中可能存在的投資風(fēng)險(xiǎn)�！彼f(shuō)，目前投資者對(duì)外匯投資理財(cái)有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，就是以為所有外幣都在貶值，實(shí)際上并非如此。

    據(jù)浦發(fā)銀行鄭州分行理財(cái)師劉劍波介紹，在我國(guó)目前的匯率制度下，只有當(dāng)非美元貨幣兌美元的匯率增幅低于美元對(duì)人民幣的貶值速度時(shí)，非美元貨幣對(duì)人民幣才可能出現(xiàn)貶值現(xiàn)象�！澳壳皝�(lái)看，歐元、英鎊等非美元貨幣并未發(fā)生上述現(xiàn)象”。他認(rèn)為，在利率方面，歐元和英鎊仍有加息的空間。而從匯率來(lái)看，歐元和英鎊的中期走勢(shì)仍然謹(jǐn)慎看多。因此，投資這類(lèi)幣種的外匯理財(cái)產(chǎn)品，受人民幣升值的影響會(huì)大大減小。

    ○外匯理財(cái)產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)

    相對(duì)于人民幣的“高調(diào)”升值，美元、港幣等幣種不僅在匯率上“加速”貶值，在利率上也存在降息預(yù)期。這讓不少手中持有外匯的投資者擔(dān)心自己的外匯會(huì)不會(huì)縮水？外匯理財(cái)?shù)氖找婧桶踩允欠裼斜Ｕ�？羅新國(guó)指出，股市風(fēng)險(xiǎn)大，而銀行理財(cái)產(chǎn)品可作為投資組合的重要組成部分，能有效分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低收益率的波動(dòng)性，使整個(gè)投資組合更加合理。如果投資方式得當(dāng)，是可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的。

    中行河南省分行資金業(yè)務(wù)部主管李玲認(rèn)為，我國(guó)銀行加息不會(huì)對(duì)整個(gè)外匯理財(cái)市場(chǎng)影響過(guò)大，但也不能忽視，可能表現(xiàn)為影響美元持有者的收益。她說(shuō)：“表面看來(lái)，人民幣產(chǎn)品的收益率與美元持有者無(wú)關(guān)，但卻直接影響到美元理財(cái)?shù)膶?shí)際收益。加息和擴(kuò)大人民幣兌美元匯率波動(dòng)幅度，對(duì)外匯理財(cái)將是雙重考驗(yàn)。”她表示，相對(duì)來(lái)說(shuō)，投資外匯理財(cái)產(chǎn)品宜選擇短線產(chǎn)品�！昂芏嗝涝潭ㄊ找嫘偷漠a(chǎn)品半年期收益率都在5%，投資者依然可以取得不錯(cuò)的實(shí)際收益”。

    ■風(fēng)險(xiǎn)提示

    羅新國(guó)提醒投資者注意，雖然固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小，但此類(lèi)產(chǎn)品存在著美元貶值帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)和如果銀行提前終止，投資者面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)。記者注意到，招行對(duì)于“金葵花”產(chǎn)品，表示在2007年7月8日有提前終止權(quán)，而建行和光大銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品在起息3個(gè)月后有權(quán)提前終止，中信銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品是每3個(gè)月有一次提前終止權(quán)。

    上述銀行業(yè)內(nèi)人士提醒外匯投資者注意以下三點(diǎn)：一、因?yàn)槭窃谡J(rèn)購(gòu)日鎖定遠(yuǎn)期利率，投資者需要對(duì)從認(rèn)購(gòu)日到起息日之間的美元市場(chǎng)利率的變化做出自己的判斷；二、美元市場(chǎng)利率的變化將會(huì)影響到理財(cái)合約的提前贖回價(jià)格，投資者若提前贖回合約可能會(huì)產(chǎn)生少量的本金損失；三、很多銀行有對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品提前終止的權(quán)利，可能對(duì)投資者的收益造成影響。(來(lái)源:河南今報(bào))

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