10月12日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（簡稱“廣發(fā)銀行”）貴陽分行因三項主要違法違規(guī)事實，被罰款90萬元。10月12日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（簡稱“廣發(fā)銀行”）貴陽分行因三項主要違法違規(guī)事實，被罰款90萬元。 

　　貴陽分行的主要違法違規(guī)事實包括：貸款管理不到位；開立無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票，虛增存款；信用證貿(mào)易背景不真實，福費廷資金回流開證人。 

　　10家分行遭到處罰 

　　據(jù)時間財經(jīng)不完全統(tǒng)計，今年以來，截至發(fā)稿，廣發(fā)銀行已有10家分行遭到監(jiān)管行政處罰，分別為：貴陽分行、重慶分行、廊坊分行、哈爾濱分行、北京分行、安陽分行、深圳分行、洛陽分行、煙臺分行和烏魯木齊分行。 

　　從處罰原因來看，主要集中在以下幾個方面： 

　　信貸管理問題：貸款管理不到位（貴陽、安陽、洛陽、煙臺分行）、貸前調(diào)查不充分、貸后管理不盡職（洛陽分行）、授信管理不審慎（深圳、煙臺分行）及未嚴(yán)格管控信貸資金用途（烏魯木齊分行）等。 

　　票據(jù)業(yè)務(wù)問題：開立無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、虛增存款（貴陽分行）、銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不盡職（洛陽分行）等。 

　　內(nèi)控管理問題：內(nèi)部控制管理不嚴(yán)（深圳分行）、員工行為管理不到位（北京分行）等。 

　　合規(guī)問題：基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等未取得資格（重慶分行）、未按規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報（廊坊分行）、違反外匯登記管理規(guī)定（哈爾濱分行）等。 

　　其他：信用證貿(mào)易背景不真實，福費廷資金回流開證人（貴陽分行）、線上消費貸款違規(guī)流入股市（安陽分行）及借貸搭售（洛陽分行）等。

　　整體而言，上述分行的違規(guī)行為日趨多樣化，涉及信貸、票據(jù)、內(nèi)控、合規(guī)等多個領(lǐng)域。 其中，信貸管理問題最為突出，多家分行存在貸前調(diào)查不充分、貸后管理不到位等行為。部分違規(guī)行為性質(zhì)較為嚴(yán)重，北京分行一名高管還被終身禁止從事銀行業(yè)工作。 

　　資產(chǎn)質(zhì)量隱憂顯現(xiàn) 

　　財務(wù)數(shù)據(jù)方面，2023年，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)突破3.5萬億元，同比增長顯著，特別是該行在零售銀行、對公貸款及綠色金融領(lǐng)域的積極拓展成為驅(qū)動增長的主要因素。 

　　根據(jù)年報披露，廣發(fā)銀行的對公一般貸款余額突破萬億元，制造業(yè)中長期貸款和綠色信貸余額分別增長48%和65%，這與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和國家政策的支持密切相關(guān)。 

　　2023年，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營收696.78億元，同比下降7.29%。對此，該行表示，主要是為積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，降低實體融資成本，利息凈收入同比下降。報告還顯示，該行去年實現(xiàn)利息凈收入510.69億元，較上年減少47.59億元，同比減少8.52%。 

　　此外，廣發(fā)銀行的凈利潤增速較為緩慢，2023年年實現(xiàn)凈利160億元，相較2022年僅有小幅增長。同時，凈利息收益率下降至1.6%，反映出銀行在利率市場化及金融環(huán)境變化下的盈利壓力。2023年，廣發(fā)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面仍面臨不小挑戰(zhàn)。盡管不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)“雙降”，分別降至326億元和1.58%，但仍高于同業(yè)平均水平。尤其是在經(jīng)濟(jì)不確定性增加、企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險上升的背景下，廣發(fā)銀行的信貸資產(chǎn)安全性需得到更為嚴(yán)格的監(jiān)控。 

　　此外，報告還提及，廣發(fā)銀行撥備覆蓋率為160%，雖然這一比例高于監(jiān)管要求，但隨著未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能出現(xiàn)的波動，仍需關(guān)注對不良資產(chǎn)的清收處置工作，以確保在經(jīng)濟(jì)下行周期中的資產(chǎn)安全性。 

　　廣發(fā)銀行未來的挑戰(zhàn)依然不容忽視。首先是如何在競爭激烈的市場中通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化手段提升盈利能力。其次，全球及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性，特別是信貸風(fēng)險、違規(guī)頻發(fā)、市場波動對銀行資產(chǎn)負(fù)債表的沖擊。 

　　“盈利增速放緩是銀行業(yè)經(jīng)營普遍面臨的突出矛盾，我們因勢而變著力練好內(nèi)功，把資產(chǎn)業(yè)務(wù)做實，把負(fù)債業(yè)務(wù)做優(yōu)，讓資產(chǎn)負(fù)債兩端更加平衡協(xié)調(diào)”， 廣發(fā)銀行行長王凱在年報中表示。