9月，2024年“金融教育宣傳月”如期而至。這場由國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合開展的金融教育活動，不僅迎來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的廣泛參與，而且受到消費者的普遍關(guān)注。

　　金融知識宣傳教育作為一項預(yù)防性工作，是金融消費者權(quán)益保護(hù)框架體系中的重要組成部分。“有效的金融教育可以提高金融消費者的行為理性，降低其系統(tǒng)性行為偏差，增強(qiáng)其對金融市場的信心，增強(qiáng)風(fēng)險意識和風(fēng)險認(rèn)知能力�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　據(jù)悉，圍繞2024年“金融教育宣傳月”活動，招商銀行“以金融為民”為出發(fā)點，匯聚全行力量，通過“線上+線下”渠道，在各地舉辦多項活動。同時，立足經(jīng)營實際及自身特色，兼顧不同消費者群體的知識需求、行為習(xí)慣，在開展更貼近群眾需要的金融教育活動方面作出諸多有益探索。

　　保護(hù)金融消費者權(quán)益

　　金融機(jī)構(gòu)面臨更高要求

　　近年來，我國金融業(yè)快速發(fā)展，金融消費者總量不斷增加，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進(jìn)，如何更好地保護(hù)金融消費者權(quán)益已成為金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的必答題。

　　自去年3月《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》實施以來，金融監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加速行動，將消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)一步落地落實落細(xì)，取得初步成效。今年6月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會共同發(fā)布《關(guān)于金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實金融消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。

　　專家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)需落實主體責(zé)任的原因之一在于，金融機(jī)構(gòu)是與金融消費者接觸最為頻繁、連接最為緊密的主體。這一判斷也從今年的上市銀行中期業(yè)績報中得以印證。

　　根據(jù)國有六大行中報數(shù)據(jù)，截至今年上半年末，有兩家國有大型銀行零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破20萬億元大關(guān)，有3家國有大型銀行零售AUM均在10萬億元關(guān)口之上。在股份制銀行中，招商銀行零售客戶總資產(chǎn)余額14.20萬億元，位居股份制銀行之首。

　　這意味著，龐大的零售用戶基數(shù)是銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力的重要體現(xiàn)，同時也給其消費者權(quán)益保護(hù)工作提出了更高的要求。

　　“在金融教育領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)落實主體責(zé)任應(yīng)體現(xiàn)為，主動利用自身的專業(yè)知識和豐富的資源多角度、多形式地向金融消費者普及相關(guān)金融知識，增強(qiáng)金融消費者識別和防范金融風(fēng)險的能力，促進(jìn)、提升消費者參與金融的廣度和深度�！倍�希淼表示。

　　貼近基層一線

　　金融教育直達(dá)基層群眾

　　值得一提的是，在“金融教育宣傳月”活動期間還同步開展了“擔(dān)當(dāng)新使命消�？h域行”專項活動，結(jié)合地域特色、資源優(yōu)勢、基層群眾需求，因地制宜、分類施策開展教育宣傳，推動金融知識直達(dá)基層群眾。

　　金融消費者“學(xué)金融、懂金融”，才能更好“信金融、用金融”。專家認(rèn)為，隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域居民的金融消費能力和消費理念不斷提升，對美好生活的需求日益增長，而縣域金融教育體系相對薄弱，因此，加強(qiáng)縣域消費者權(quán)益保護(hù)，對于構(gòu)建和完善金融業(yè)健康發(fā)展體系具有重要意義。

　　“各位父老鄉(xiāng)親，如果發(fā)現(xiàn)不法分子竊取或利用個人信息進(jìn)行詐騙等，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，保護(hù)自身合法權(quán)益……”玉龍雪山腳下的云南省麗江市玉龍縣拉市鄉(xiāng)均良村，每天7時30分，伴隨著清晨的陽光，“鄉(xiāng)村大喇叭”總會準(zhǔn)時響起。

　　借助云南省已全面建成的覆蓋省、州（市）、縣、鄉(xiāng)、行政村、20戶以上自然村的應(yīng)急廣播體系，在國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局的指導(dǎo)下，招商銀行昆明分行牽線聯(lián)合當(dāng)?shù)厥�廣播電視局，制作通俗易懂的金融知識資訊，將“書面語”轉(zhuǎn)化為村民喜聞樂見的“家常話”，把“大道理”轉(zhuǎn)化為有煙火氣息的“小故事”，通過鄉(xiāng)村廣播循環(huán)播放，將金融知識第一時間傳播到各個村鎮(zhèn)的田間地頭。

　　專家認(rèn)為，要提高金融教育的針對性和有效性，銀行機(jī)構(gòu)需要用好網(wǎng)絡(luò)社交平臺、短視頻等新興傳媒方式，用通俗易懂、喜聞樂見的方式增強(qiáng)工作有效性。

　　“由于金融知識具有較強(qiáng)的專業(yè)性，觀感晦澀，再加上大眾的接受程度參差不齊，這也給金融教育工作帶來了挑戰(zhàn)。招商銀行根據(jù)地域特色、受眾偏好的不同，積極創(chuàng)新金融教育方式。據(jù)了解，云南省內(nèi)大喇叭、音柱等各類主動發(fā)布終端超13.6萬個，‘鄉(xiāng)村大喇叭’成了我們最便捷且更加貼近百姓的金融教育渠道。”招商銀行相關(guān)工作人員表示。

　　貼近群眾需求

　　提升金融教育針對性有效性

　　在現(xiàn)今的數(shù)字時代，打著“投資理財”幌子的騙局、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法金融活動花樣頻出。防范非法金融活動風(fēng)險，是一個充滿挑戰(zhàn)的課題，更是一場“持久戰(zhàn)”。

　　今年4月，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院和嘉信理財聯(lián)合發(fā)布的《2023中國居民金融素養(yǎng)報告》顯示，2023年中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7（滿分為100分），且在不同年齡群體間的分布呈“倒U型”：18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點加強(qiáng)對金融信息來源的甄別能力和自身權(quán)利與義務(wù)的了解。

　　這意味著，“一老一少”的金融教育工作需重點關(guān)注。

　　據(jù)了解，招商銀行始終聚焦重點人群的金融教育和權(quán)益保護(hù)工作，將新市民群體也納入重點范圍，針對“一老一少一新”，各地分支機(jī)構(gòu)常態(tài)化開展豐富多彩的金融教育活動，取得良好成效。

　　今年9月開學(xué)季，上海地區(qū)高校2024級新生們收到了一封別樣的錄取通知書。招商銀行上海分行攜手上海市教育委員會、上海市公安局及上海市學(xué)校安全協(xié)會，共同打造“魔都大學(xué)生金融知識大比拼”小程序，這一創(chuàng)新平臺伴隨著通知書一同送達(dá)到學(xué)生手中，隨著指尖輕點，便可體驗趣味問答、學(xué)習(xí)案例知識、獲取風(fēng)險提示，讓金融知識隨需而至，觸手可及，有效激發(fā)了青少年的自主學(xué)習(xí)興趣與探索欲。

　　聚焦老年人群，招商銀行走進(jìn)社區(qū)、老年大學(xué)等，講解如何識別養(yǎng)老金融騙局、防范電信詐騙等實用知識，普及常見涉老金融套路手法和危害。招商銀行沈陽分行結(jié)合當(dāng)?shù)乩夏耆肆羰剜l(xiāng)村的實際情況，組織轄內(nèi)丹東分行與周邊村鎮(zhèn)黨支部/街道開展“我為村民刷面墻”活動，重點面向老年人進(jìn)行防范金融詐騙的宣傳，積極引導(dǎo)老年人樹立正確的投資理財觀念，提高風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)能力。

　　作為一座年輕城市，廣東省深圳市的常住人口中超七成是新市民群體。立足“青年之城”的特點，招商銀行深圳分行組建“青騎兵”志愿服務(wù)隊，密切關(guān)注新市民的金融需求，走近清潔工人、建筑工人群體，打造“身邊的金融教育課堂”，通過金融知識宣傳、警示案例普及等模式，引導(dǎo)新市民群體理性借貸、理性投資、理性維權(quán)，助力新市民群體提升金融素養(yǎng)，受到消費者的廣泛好評。