中國網(wǎng)財經(jīng)9月25日訊 9月以來，支付機構(gòu)再現(xiàn)多張罰單。近日，央行寧夏回族自治區(qū)分行連續(xù)公布多項行政處罰信息。具體而言，現(xiàn)代金控寧夏分公司、樂刷科技寧夏分公司及易生支付寧夏分公司因違反特約商戶實名制管理規(guī)定、違反收單交易資金結(jié)算管理規(guī)定，分別被罰162萬元、59萬元及174萬元。

　　在此之前的9月10日，央行北京分行同樣披露了多張支付機構(gòu)罰單，被罰機構(gòu)包括度小滿支付、聯(lián)動優(yōu)勢、拉卡拉、高匯通、隨行付等5家機構(gòu)。其中，高匯通是此次被公告的處罰金額最大的一家。

　　罰單顯示，高匯通的主要違法行為有：違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；未及時發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況；未嚴(yán)格落實開戶實名制審核要求；違反賬戶管理規(guī)定；超地域經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)；違規(guī)進行非同名劃轉(zhuǎn)操作。因違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)等六項嚴(yán)重違法行為，被罰沒共計2787萬元。

　　聯(lián)動優(yōu)勢則因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未嚴(yán)格落實商戶實名制要求；未按規(guī)定保存特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料等檔案資料；未按規(guī)定設(shè)置特約商戶的收單賬戶等四項違法行為被警告，并處罰290萬元。

　　從央行北京市分行發(fā)布的五張罰單看，均為“雙罰”罰單。比如時任高匯通總經(jīng)理的朱某和張某清均對部分違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并分別被罰款20萬元、25萬元；時任聯(lián)動優(yōu)勢副總經(jīng)理徐某東被予以警告并處罰款15萬元。

　　博通分析金融行業(yè)分析師王蓬博表示，央行持續(xù)多年對支付行業(yè)強監(jiān)管，隨著《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》的實施，支付行業(yè)監(jiān)管勢必更加規(guī)范，更加注重對支付全流程和細(xì)微之處的檢查監(jiān)督。

　　“從特征來看，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)的細(xì)化，從服務(wù)協(xié)議格式到交易信息都需要完整備案；第二則是雙罰制仍在持續(xù)；第三新型處罰原由被披露。從罰沒最高的高匯通來看，違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；未及時發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況；超地域經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)等在此前的處罰中都不多見。”王蓬博表示。

　　今年以來，第三方支付領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不改，大額罰單頻頻出現(xiàn)。據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，截至9月24日，年內(nèi)第三方支付公司共收到18張百萬級(其中包括4張千萬級)罰單，總額超2.3億元。

　　*中國網(wǎng)財經(jīng)記者根據(jù)公開信息整理

　　“大額罰單在一定程度上反映違規(guī)行為的嚴(yán)重性，處罰力度也反映監(jiān)管部門的監(jiān)管決心�！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)分析師王蓬博對記者表示，以聯(lián)動優(yōu)勢大額罰單為例，如此力度的罰款也是警示所有跨境支付機構(gòu)要堅持合規(guī)底線。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，目前，支付行業(yè)洗牌已進入深水區(qū)階段，在支付費率內(nèi)卷、支付交易量日趨飽和的環(huán)境之下，合規(guī)更是支付機構(gòu)展業(yè)的重中之重。機構(gòu)需要認(rèn)真研判2024年以來的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴(yán)密合規(guī)防線的同時將責(zé)任落實到具體崗位，不斷提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平。