王寶會

　　近些年，非法金融活動大有抬頭之勢，使得不少金融消費(fèi)者深受其害。國家金融監(jiān)督管理總局等部門于9月聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動，這有助于進(jìn)一步擴(kuò)大金融知識傳播范圍，從整體上提高不同客群的金融素養(yǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“學(xué)金融、懂金融、信金融、用金融”，意義不可小覷。金融教育活動織密了金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)網(wǎng)，是防范非法金融的有力之舉。

　　從目前頻發(fā)的金融詐騙案件看，金融消費(fèi)者一旦輕信騙子的謊言，將對個人或家庭造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。比如，有的金融消費(fèi)者受虛假金融廣告影響，盲目投資后使得本金和預(yù)付的手續(xù)費(fèi)付諸東流；有的消費(fèi)者由于金融知識薄弱以及迫切追求高收益，掉入“以房養(yǎng)老”套路貸陷阱，導(dǎo)致房財(cái)兩空；還有的消費(fèi)者輕信兼職刷單類詐騙，并未得到騙子承諾的返還本金和傭金。凡此種種非法金融亂象，都嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂正常金融秩序。

　　正因如此，有必要持續(xù)強(qiáng)化金融教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者提升素養(yǎng)，遠(yuǎn)離非法金融。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)金融知識普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任。比如，銀行可以開展消保知識競賽、高管講消保等活動，揭露非法金融危害，在寓教于樂中提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)。當(dāng)然，這種活動不能“走過場”，如果只是簡單地在戶外支個攤位、發(fā)一發(fā)反詐傳單，難以發(fā)揮長久效應(yīng)。要聯(lián)合相關(guān)職能部門、行業(yè)協(xié)會等強(qiáng)化跨行業(yè)、跨領(lǐng)域深入持續(xù)、定期開展，把金融教育主題做細(xì)、做深，多聚焦與用戶生活聯(lián)系緊密的存貸款、理財(cái)、反洗錢等領(lǐng)域，用鮮活的案例、通俗的語言開展警示教育。

　　切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，最根本的還是完善化解糾紛、守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出，健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動機(jī)制。對于金融機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)前只有盡快健全金融消保機(jī)制，才能更好地開“正門”、堵“偏門”。從近年來的消費(fèi)投訴看，個貸和信用卡等領(lǐng)域的金融糾紛問題頻發(fā)，由于消費(fèi)投訴渠道不暢等因素的制約，衍生出非法代理維權(quán)等金融亂象。因此，應(yīng)加快完善金融消保工作機(jī)制，暢通消費(fèi)者投訴糾紛化解渠道，明確各方參與主體的權(quán)責(zé)關(guān)系，而不是一遇到消費(fèi)糾紛就忙于撇清關(guān)系、推卸責(zé)任。倘若消費(fèi)糾紛遲遲得不到妥善解決，只會降低消費(fèi)者體驗(yàn)，助長非法金融氣焰。

　　對于金融消費(fèi)者來說，要主動加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，提升識別各類金融詐騙的能力。假如遇到辦貸不看征信、理財(cái)穩(wěn)賺不賠等“天上掉餡餅”的好事，消費(fèi)者要擦亮雙眼、提高警惕，多想想、多留心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。尤其是在選擇金融服務(wù)時，要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或平臺辦理業(yè)務(wù)，即使出現(xiàn)金融糾紛也要通過正當(dāng)途徑依法解決，避免掉入騙子的連環(huán)陷阱。

　　做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作是一個系統(tǒng)工程，需要各方強(qiáng)化合力、久久為功。金融監(jiān)管部門一方面要切實(shí)做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，出重拳打擊非法金融活動；另一方面要強(qiáng)化機(jī)制引領(lǐng)、深化體制改革、聚焦投資者的反映訴求，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。