2024年8月5日，哈爾濱銀行發(fā)布公告稱，省委第八巡視組在反饋巡視情況時(shí)，指出了哈爾濱銀行“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展上有差距，堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)不夠；一些關(guān)鍵崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)廉潔風(fēng)險(xiǎn)突出”等多項(xiàng)問題。 

　　8月底，哈爾濱銀行半年報(bào)披露，公司業(yè)績繼續(xù)回暖，營收、凈利潤實(shí)現(xiàn)雙增。不過，這一高增長背后，是個(gè)人貸款余額同比出現(xiàn)下降，個(gè)貸不良率也從2023年底的3.93%上升至4.5%。而個(gè)人貸款是哈爾濱核心業(yè)務(wù)零售金融的重要支撐。 

　　如此情況下，哈爾濱銀行又該如何重建生態(tài)、優(yōu)化領(lǐng)導(dǎo)班子、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，進(jìn)一步推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展？ 

　　一 

　　高管換血兩年，巡視組指出多項(xiàng)問題 

　　今年4月22日，黑龍江省委第八巡視組對哈爾濱銀行（6138.HK）黨委開展為期55天的提級巡視，8月5日，哈爾濱銀行公告了巡視結(jié)果。 

　　巡視組組長孫鋼表示，“總的來看，哈爾濱銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)一度虛化弱化，政治生態(tài)遭到嚴(yán)重破壞，對全行經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。2022年7月以來，調(diào)整后的新一屆黨委班子干事創(chuàng)業(yè)勁頭較高，但配齊時(shí)間較短，凝聚力戰(zhàn)斗力尚未充分釋放”。 

　　其同時(shí)指出了哈爾濱銀行存在的多個(gè)具體問題，包括“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展上有差距，堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)不夠，深化改革不到位，防范化解風(fēng)險(xiǎn)不夠有力；履行全面從嚴(yán)治黨責(zé)任不力，一些關(guān)鍵崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)廉潔風(fēng)險(xiǎn)突出，違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神問題時(shí)有發(fā)生；領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)有不足，執(zhí)行選人用人制度不嚴(yán)格，抓能力作風(fēng)建設(shè)不到位”。 

　　根據(jù)公告，巡視組發(fā)現(xiàn)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部的問題線索，已按有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)處理。  

　　據(jù)黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站，2022年4月，哈爾濱銀行原行長呂天君及副董事長、董事會秘書孫飛霞因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法而接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查的消息先后公布。兩人均是哈爾濱銀行元老級人物，呂天君2001年6月加入哈爾濱銀行，歷任人力資源部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理及紀(jì)委副書記等；孫飛霞還曾在1997年2月參與了哈爾濱銀行的成立籌備工作，后擔(dān)任過法規(guī)處綜合員、內(nèi)審稽核部綜合員及董事會辦公室主任助理、副主任等職務(wù)。  

　　2023年2月、3月，哈爾濱銀行先后發(fā)布公告稱，新任副行長韓剛及新任行長姚春和的任職資格得到核準(zhǔn)。同時(shí)，公司監(jiān)事會主席王海濱及職工監(jiān)事羅忠林辭任，接任者分別為趙保才、姜詠梅。  

　　哈爾濱銀行旗下哈銀消費(fèi)金融公司近年人事變動(dòng)同樣頻繁。  

　　2020年初，哈銀消費(fèi)金融董事長周杰獲得監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)批復(fù)，負(fù)責(zé)新領(lǐng)導(dǎo)班子的籌建，同年新任總裁謝云立到任。不過，啟信寶顯示，2022年9月，公司董事會、監(jiān)事會同時(shí)發(fā)生多起人員變動(dòng)，柳攀、何松琦、韓剛、劉長海四位退出，許冬亮、陳國平、王齊鳴、石興健加入；不到一年，2023年6月，何鐵林、孫濤、石興健、金智、陳曉蓉五位又退出哈銀消費(fèi)金融董監(jiān)高名單，張瑞申、李嵩松、杜穎、石蘭蘭、陽丹加入。 

　　二 

　　業(yè)績回暖，凈資產(chǎn)收益率排名依舊倒數(shù) 

　　2024年上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入71.98億元，同比增長8.17%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤7.63億元，同比增長29.62%，似乎有著不錯(cuò)的表現(xiàn)。  

　　但實(shí)際上，由于前幾年哈爾濱銀行業(yè)績下滑嚴(yán)重，如今的增長僅僅是“有所回暖”。  

　　2018年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤55.49億元，達(dá)到歷史峰值；次年，公司營業(yè)收入為151.2億元，亦為歷史最高，但歸母凈利潤為35.58億元，同比已經(jīng)下降35.88%。并且，2020年至2023年，哈爾濱銀行營業(yè)收入分別為146.1億元、123.2億元、128.7億元、132.4億元；歸母凈利潤分別為7.45億元、2.74億元、5.54億元、7.4億元。  

　　可以看到，經(jīng)歷斷崖式下滑后，直至2023年，哈爾濱銀行業(yè)績才整體企穩(wěn)。受此影響，在歸母凈利潤大幅回暖的情況下，2024年上半年，哈爾濱銀行凈資產(chǎn)收益率（ROE）僅為1.51%，據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，其在所統(tǒng)計(jì)88家城商行中，僅位列第81位，即倒數(shù)第八。  

　　不止于此，在凈息差普遍收窄、定期存款比例走高的行業(yè)背景下，哈爾濱銀行還面臨一大挑戰(zhàn)——如何推動(dòng)“主責(zé)主業(yè)”高質(zhì)量發(fā)展。  

　　銀行是經(jīng)濟(jì)的血脈，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支撐。2024年3月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會四屆二次常委會議上，股份城商司主要負(fù)責(zé)同志強(qiáng)調(diào)，城商行民營銀行應(yīng)堅(jiān)守市場定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，專注為城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)提供更有針對性、便利化的金融服務(wù)，走出一條特色化經(jīng)營的高質(zhì)量發(fā)展之路。  

　　換句話說，城商行需要在維持自身業(yè)績良好增長的情況下，保證對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，這就需要銀行有效壓降計(jì)息負(fù)債付息率，以釋放更高的利率空間，同時(shí)積極開展中間業(yè)務(wù)，減少對存貸款業(yè)務(wù)的依賴。  

　　然而，2024年上半年，哈爾濱銀行凈息差為1.36%，在企業(yè)預(yù)警通所統(tǒng)計(jì)主要城商行中位列第56，處于中下游位置，計(jì)息負(fù)債平均付息率為2.71%，位列第六，生息資產(chǎn)收益率為4.13%，位列第18，后兩者均處于行業(yè)較前位置。 

　　這意味著哈爾濱銀行需要用較高的貸款利率，覆蓋較高的存款利率帶來的成本，進(jìn)而可能導(dǎo)致借款方成本抬高，自身貸款業(yè)務(wù)受影響。 

　　三 

　　個(gè)人貸款萎縮，中間業(yè)務(wù)承壓 

　　零售金融是哈爾濱銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，被寄予厚望。報(bào)告期內(nèi)，公司該業(yè)務(wù)收入36.41億元，同比增長3.67%。  

　　然而，截至2024年6月30日，哈爾濱銀行個(gè)人貸款余額1161.64億元，環(huán)比萎縮2%，不良率達(dá)4.5%，較2023年末的3.93%大幅抬頭。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額779.37億元，同比下降3.69%，對應(yīng)不良率則從3.94%攀升至4.91%。 

　　可以看到，作為哈爾濱銀行零售金融業(yè)務(wù)重要組成的消費(fèi)金融，遭遇量、質(zhì)齊跌。 

　　至于中間業(yè)務(wù)，報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入3億元，同比下降31.9%。其中，咨詢及顧問業(yè)務(wù)收入0.35億元，同比下跌53.1%；代理及托管類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)1.09億元，下跌46.2%；銀行卡手續(xù)費(fèi)1.02億元，下跌10.5%；唯有結(jié)算手續(xù)費(fèi)同比增長70%，至0.48億元。并且，整體收入下降的情況下，哈爾濱銀行該業(yè)務(wù)支出還同比上升了9.3%，最終導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大跌41.7%，至2.07億元。

　�。▓D源哈爾濱銀行半年報(bào)） 

　　四 

　　“降本增效”，員工工資遭壓降 

　　哈爾濱銀行利潤大增的原因之一是“降本”。 

　　報(bào)告期內(nèi)，其營業(yè)費(fèi)用為21.01億元，同比下降7.4%，僅此一項(xiàng)，便減少支出1.67億元。半年報(bào)稱，營業(yè)費(fèi)用比上年同期減少主要因本行持續(xù)推動(dòng)厲行節(jié)約、降本增效工作，加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理，壓降不必要費(fèi)用支出，減少資產(chǎn)投入。 

　�。▓D源哈爾濱銀行半年報(bào)） 

　　南都記者注意到，哈爾濱銀行營業(yè)費(fèi)用占比最高為員工成本，同比下降3.9%，其中工資、獎(jiǎng)金和津貼同比下降9.7%。 

　　半年報(bào)同時(shí)顯示，截至2024年上半年末，哈爾濱銀行在職員工7108人，去年末則為7087人。員工人數(shù)略微上升的情況下，員工工資等下降近一成，意味著哈爾濱銀行平均薪酬出現(xiàn)下降。 

　　值得一提的是，2023年，哈爾濱銀行董事長鄧新權(quán)稅前薪酬為151.7萬元，較2022年的299萬元降幅較大，不過在城商行中依舊處于靠前位置。 

　　面對巡視組提出的問題，鄧新權(quán)提出了“強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)決扛起巡視整改主體責(zé)任”“堅(jiān)持問題導(dǎo)向，確保巡視整改工作落到實(shí)處”“注重成果運(yùn)用，以發(fā)展業(yè)績檢驗(yàn)整改成效”等舉措。而這些應(yīng)對措施最終又能否落到實(shí)處，還需要時(shí)間檢驗(yàn)。 

　　南都記者 繆凌云 發(fā)自上海