消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者 劉坤媛）近日，南京銀行發(fā)布消息顯示，南銀法巴消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“南銀法巴消金”）收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局正式批復(fù)，同意公司注冊(cè)資本由50億元增至52.15億元。  

　　此次新增的股東是國(guó)際金融公司（簡(jiǎn)稱IFC），出資2.15億元，持股比例為4.12%。南銀法巴消金的股東數(shù)量由此增至4家，其中南京銀行出資比例為64.16%，為第一大股東。 

　　據(jù)梳理，2024上半年，持牌消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢(shì)。南銀法巴消金盡管有母行的扶持，業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^上年同期也有所放緩。 

　　截至2024年6月底，南銀法巴消金總資產(chǎn)461.1億元，資產(chǎn)規(guī)模在持牌消金中排在第九位。上半年該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.72億元，凈利率僅為3.51%，盈利水平在持牌消金中排在前十之外。 

　　新股東“輸血”2.15億元

　　南銀法巴消金成立于2015年5月，原名蘇寧消費(fèi)金融有限公司，是江蘇首家專注于消費(fèi)金融領(lǐng)域的非銀行金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)地位于江蘇南京，主要股東為南京銀行和法國(guó)巴黎銀行。 

　　近日，南銀法巴消金再迎一名新股東。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局批復(fù)顯示，同意南銀法巴消金注冊(cè)資本由50億元增至52.15億元；增加注冊(cè)資本后，國(guó)際金融公司（簡(jiǎn)稱IFC）出資2.15億元，出資比例為4.12%。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

　　如此，南銀法巴消金將擁有4名股東，分別為南京銀行、法國(guó)巴黎銀行、IFC和法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融集團(tuán)，出資比例分別為64.16%、29.99%、4.12%和1.73%。 

　　此次IFC注資的金額并不高，不過(guò)，IFC作為世界銀行集團(tuán)下屬機(jī)構(gòu)之一，是全球規(guī)模最大、專注于新興市場(chǎng)發(fā)展的國(guó)際開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)。早在2001年，南京銀行就曾吸收IFC投資參股。此次投資入股南銀法巴消金公司，也是IFC近十年來(lái)首次投資中國(guó)金融機(jī)構(gòu)。 

　　記者注意到，近來(lái)南銀法巴消金融資補(bǔ)血的動(dòng)作不斷。2022年，南京銀行通過(guò)股權(quán)收購(gòu)的形式獲得南銀法巴消金的控股權(quán)，并于2022年底與法國(guó)巴黎銀行合計(jì)出資44億元對(duì)南銀法巴消金進(jìn)行增資，使其注冊(cè)資本由6億元大幅增至50億元。 

　　本次IFC增資后，南銀法巴消金的注冊(cè)資本規(guī)模躍居行業(yè)第6位，僅次于螞蟻消金（230億元）、招聯(lián)消金（100億元）、建信消金（72億元）、捷信消金（70億元）、興業(yè)消金（53.2億元）。 

　　除增資擴(kuò)股外，今年3月13日，南銀法巴消金在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行南銀法巴2024年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券。這是該公司更名后首次發(fā)行ABS，總規(guī)模為15.5億元。 

　　南銀法巴消金資金大幅充實(shí)背后，可能是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要。 

　　轉(zhuǎn)型為線下貸款產(chǎn)品為主

　　記者了解到，南京銀行自2022年完成南銀法巴消金公司更名和增資后，二者業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了全面整合，南銀法巴消金的資產(chǎn)規(guī)模和貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。 

　　2023年為南京銀行成為南銀法巴消金第一大股東的首個(gè)完整財(cái)年。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，南銀法巴消金總資產(chǎn)為334.52億元，同比增長(zhǎng)642.22%；貸款規(guī)模達(dá)315.31億元，較年初凈增275.33億元，增幅達(dá)687.5%。 

　　據(jù)悉，南銀法巴消金成立之初，由蘇寧易購(gòu)集團(tuán)股份有限公司持股49%，為第一大股東。公司早期的定位為“以互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起人的消費(fèi)金融公司”，致力于打造o2o消費(fèi)金融新模式。公司前高管曾于2020年公開(kāi)披露稱，客戶的平均單筆投放金額僅1700元，平均借款期限為4個(gè)月，單個(gè)客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)較低。 

　　南京銀行獲得南銀法巴消金控股權(quán)后，為其提出了新的目標(biāo)——以打造一流消費(fèi)金融品牌為愿景，堅(jiān)持差異化發(fā)展定位，聚焦中端客群，致力于推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展至全國(guó)。 

　　據(jù)《南銀法巴2024第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行說(shuō)明書(shū)》等文件披露，南銀法巴消金目前業(yè)務(wù)分為線上業(yè)務(wù)、線下業(yè)務(wù)兩個(gè)模式。其中，線上業(yè)務(wù)即互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，包含自營(yíng)業(yè)務(wù)（即B2C）以及聯(lián)營(yíng)業(yè)務(wù)（B2B）。線下業(yè)務(wù)則是承接了此前南京銀行消費(fèi)金融中心的自營(yíng)業(yè)務(wù)，當(dāng)前的核心產(chǎn)品為“誠(chéng)易貸”與“購(gòu)易貸”。誠(chéng)易貸為純信用消費(fèi)貸款，購(gòu)易貸為家裝、購(gòu)買(mǎi)車(chē)位等場(chǎng)景的大額信用貸款。此次ABS的入池資產(chǎn)均為線下業(yè)務(wù)貸款。 

　　據(jù)披露，南銀法巴消金于2022年12月起正式開(kāi)展與入池產(chǎn)品同類的線下業(yè)務(wù)。截至2023年6月末，南銀法巴消金貸款資產(chǎn)中“誠(chéng)易貸”余額占比98.94%，“購(gòu)易貸”余額占比0.28%，原蘇寧消金存量資產(chǎn)“省薪借”占比僅為0.78%，且自2023年起已不再新增。換言之，南銀法巴消金在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、管理等方面已與南京銀行消費(fèi)金融中心全方位融合，線下業(yè)務(wù)成為其新的發(fā)力點(diǎn)。據(jù)悉，2023年，南銀法巴消金加速在江蘇省外展業(yè)，已在線下新設(shè)立深圳、天津、武漢、西安、長(zhǎng)沙、福州等多家業(yè)務(wù)部。 

　　據(jù)上述ABS發(fā)行文件披露，截至2023年6月15日，資產(chǎn)池加權(quán)平均剩余貸款期限約為32.99個(gè)月，借款人單筆貸款平均本金余額7.31萬(wàn)元，加權(quán)平均貸款利率為14.03%。由資產(chǎn)特征可知，南銀法巴消金現(xiàn)如今的線下業(yè)務(wù)主要是5萬(wàn)元以上的大額貸款產(chǎn)品。有分析人士指出，這類業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)資金的消耗速度更快，隨著南銀法巴消金業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，對(duì)資金的需求也會(huì)水漲船高。

圖片來(lái)源：南銀法巴2024年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件

　　此外記者獲悉，此次IFC增資南銀法巴消金，也將促進(jìn)其線下貸款產(chǎn)品“購(gòu)易貸”業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。 

　　“IFC加入后，不僅能為南銀法巴消金的公司治理注入新的活力和動(dòng)力，還將重點(diǎn)助力公司綠色金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展。”南京銀行表示。而據(jù)南京銀行2023年綠色金融專題報(bào)告披露，該行便是以“購(gòu)易貸”產(chǎn)品為試點(diǎn)，探索綠色金融消費(fèi)領(lǐng)域。 

　　盈利水平待提升

　　據(jù)官網(wǎng)介紹，目前南銀法巴消金的規(guī)模體量已躋身國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司前十行列。不過(guò)其盈利水平方面仍待進(jìn)一步提升。 

　　實(shí)際上，南銀法巴消金的前身蘇寧消金近年來(lái)業(yè)績(jī)方面便波動(dòng)較大，一度掙扎在盈虧邊緣。

　　據(jù)梳理，該公司2017年首度扭虧為盈后，盈利水平開(kāi)始走下坡路，個(gè)別年份甚至出現(xiàn)虧損。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，蘇寧消金的資產(chǎn)總額分別為24.84億元、8.62億元、46.58億元，期間實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為4.30億元、1.21億元、3.04億元，凈利潤(rùn)分別為0.18億元、-0.97億元以及0.11億元。 

　　2023年，南銀法巴消金資產(chǎn)規(guī)模大增的同時(shí)，業(yè)績(jī)也明顯好轉(zhuǎn)，去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收26.33億元，同比增長(zhǎng)766.1%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.11億元，同比增長(zhǎng)909.1%。 

　　2024年上半年，南銀法巴消金整體業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，截至報(bào)告期末資產(chǎn)總額為461.1億元，表內(nèi)貸款余額439.82億元，較年初增長(zhǎng)124.51億元，增幅為39.49%。上半年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.49億元，較上年同期增長(zhǎng)102.62%；凈利潤(rùn)0.72億元，同比增長(zhǎng)54.17%。 

　　在經(jīng)歷去年的“大爆發(fā)”之后，今年上半年南銀法巴消金的業(yè)績(jī)?cè)鏊儆兴�放緩。且和同業(yè)相比，南銀法巴消金的盈利水平在持牌消金中排在前十之外。今年上半年該公司的凈利率僅為3.51%。 

　　總體來(lái)看，更名、增資后的南銀法巴消金已進(jìn)入了新的發(fā)展篇章。只是，傳統(tǒng)線下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)玩家眾多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。南銀法巴消金能否順利在全國(guó)市場(chǎng)釋放增長(zhǎng)潛能，實(shí)現(xiàn)“一流消費(fèi)金融品牌”的愿景，本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注。