原標(biāo)題：女子“被貸款”1200萬(wàn)！涉事銀行回應(yīng)了

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　四川程女士查征信時(shí)意外發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”1200萬(wàn)元一事，將浦發(fā)銀行推至風(fēng)口浪尖。

　　7月28日，浦發(fā)銀行向記者回應(yīng)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)報(bào)道涉及成都分行的有關(guān)信息，總行高度關(guān)注，立即要求成都分行迅速開(kāi)展調(diào)查。目前相關(guān)調(diào)查工作還在進(jìn)行。浦發(fā)銀行堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)管理原則，將根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法依規(guī)采取后續(xù)措施。

　　近年來(lái)，冒名貸款頻見(jiàn)諸報(bào)端，仍在拷問(wèn)銀行的合規(guī)管理。

　　當(dāng)事方稱簽字手印均非本人

　　“雖然征信報(bào)告顯示貸款已經(jīng)還清，但當(dāng)時(shí)那種晴天霹靂和百思不得其解的感覺(jué)我想今生也忘不了！”7月27日，程女士在微博發(fā)帖稱，“1200萬(wàn)元，是我這輩子做夢(mèng)也沒(méi)敢想的數(shù)字�！�

　　程女士稱，近期去銀行辦事打印個(gè)人信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，她曾于幾年前向浦發(fā)銀行成都分行申請(qǐng)了2筆共計(jì)1200萬(wàn)元的貸款，貸款方為同一公司。雖然征信報(bào)告顯示貸款已還清，但蹊蹺在于她稱自己從未向該行申請(qǐng)貸款。

　　▲程女士講述“被貸款”經(jīng)歷

　　根據(jù)爆料貼內(nèi)容，在調(diào)取貸款合同復(fù)印件后，程女士發(fā)現(xiàn)，合同上的簽名和手印都均與她本人的不符。

　　程女士目前的訴求是，要求浦發(fā)銀行配合查清事實(shí)真相，查處兩筆貸款的相關(guān)經(jīng)辦人及審批環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。

　　浦發(fā)銀行稱，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)報(bào)道涉及成都分行的有關(guān)信息，總行高度關(guān)注，立即要求成都分行迅速開(kāi)展調(diào)查。經(jīng)查，成都分行分別于2011年、2012年向程女士發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人身份證、戶口本，以及個(gè)人的質(zhì)押存單等貸款申請(qǐng)材料齊全，最后一筆貸款本息已于2013年全部結(jié)清。

　　　誰(shuí)借了這1200萬(wàn)元？

　　這兩筆貸款，進(jìn)了誰(shuí)的賬戶？

　　浦發(fā)銀行稱，貸款資金使用方是汶川某電熔冶煉有限公司，程女士為該公司的股東之一。

　　據(jù)程女士?jī)鹤訔钕壬�提供的文件顯示，上述貸款公司名為汶川順發(fā)電熔冶煉有限公司。公司主要從事碳化鈣、鎳鐵生產(chǎn)。

　　程女士是這家公司的股東，持股比例8%。天眼查還顯示，孫孟君以及其他股東均有股權(quán)質(zhì)押在浦發(fā)銀行成都分行。程女士也有40萬(wàn)股，從2011年3月即質(zhì)押給浦發(fā)銀行成都分行，目前顯示仍有效。

　　文件顯示，程女士名下前述兩筆貸款均為質(zhì)押的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，還款期數(shù)12期，每月還款一次，均已結(jié)清。

　　▲個(gè)人賬戶還款流水

　　對(duì)于浦發(fā)銀行的回應(yīng)，程女士并不滿意，她認(rèn)為，浦發(fā)銀行的回復(fù)避重就輕，混淆視聽(tīng)。她承認(rèn)自己從丈夫手中繼承了公司的股份，但自己從未參與過(guò)公司經(jīng)營(yíng)，據(jù)其所知，冒名貸款還有很多受害者。

　　記者聯(lián)系到程女士的大兒子楊先生，他提供的程女士征信報(bào)告上顯示，兩筆貸款的業(yè)務(wù)種類均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，擔(dān)保方式為質(zhì)押，還款期數(shù)12期，賬戶狀態(tài)均為結(jié)清。

　　▲程女士征信報(bào)告

　　在個(gè)人借款合同復(fù)印件顯示，貸款品種為“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”，貸款用途一欄寫(xiě)的是“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”，貸款支付方式為“貸款人受托支付”，其他債權(quán)擔(dān)保為“程女士提供的定期存單質(zhì)押擔(dān)�！保�受托支付的交易對(duì)象賬戶為汶川順發(fā)電熔冶煉有限公司。

　　▲程女士的借款合同

　　一位股份制銀行的貸款客戶經(jīng)理告訴記者，受托支付方式下，款項(xiàng)會(huì)直接打到交易對(duì)象賬戶，并不會(huì)打到貸款人本人賬戶上，相當(dāng)于�？顚Ｓ谩�

　　程女士在浦發(fā)銀行成都分行賬戶的還款賬單流水顯示，有多次還款的資金是從“王斌”的賬戶轉(zhuǎn)到程女士賬上。

　　給程女士做法律援助的律師向記者表示，王斌為涉事公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，前段時(shí)間他給程女士打電話，承認(rèn)是公司實(shí)際控制人授意財(cái)務(wù)人員去浦發(fā)辦的貸款。程女士文化程度不高，從未參與過(guò)上述公司的經(jīng)營(yíng)，相關(guān)公司也沒(méi)有讓她參與，也沒(méi)有獲得過(guò)分紅，不清楚公司的經(jīng)營(yíng)情況。所以，有理由懷疑是公司控制人和財(cái)務(wù)人員用了股東的信息用了貸款。

　　“我們有理由懷疑浦發(fā)銀行和這家公司的實(shí)際控制人私相授受，這些交易根本就是瞞著當(dāng)事人，辦貸款也沒(méi)有經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的授權(quán)和同意，中間可能涉及會(huì)一些違法犯罪問(wèn)題，我們也擔(dān)心因此被卷入一些案件當(dāng)中。”楊先生表示。

　　據(jù)悉，楊先生已經(jīng)向四川銀保監(jiān)局寄送材料，期盼監(jiān)管機(jī)構(gòu)能給出一個(gè)答復(fù)。

　　　三大問(wèn)題仍待查實(shí)

　　梳理雙方爭(zhēng)議焦點(diǎn)，有三大問(wèn)題仍需銀行提供的證據(jù)才能真相大白：一是借款合同上的簽字和指紋真?zhèn)危�二是該筆貸款中的質(zhì)押物存單究竟是否存在，三是還款銀行卡是否程女士本人辦理。

　　“1200萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，辦理大額貸款的步驟相當(dāng)繁瑣，首先需要貸款人進(jìn)行面簽，要看貸款人所有證件包括身份證、結(jié)婚證等并且當(dāng)面詢問(wèn)，再簽字按手印，近幾年還會(huì)全程錄音錄像；之后，要經(jīng)過(guò)逐級(jí)層層審批；最后，還會(huì)有貸后檢查等步驟。”一位國(guó)有銀行的貸款客戶經(jīng)理向記者介紹。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認(rèn)為，如果程女士真的不知情，這顯然是被冒名貸款，說(shuō)明銀行存在很多問(wèn)題，一是銀行在基層機(jī)構(gòu)和員工管理上存在問(wèn)題，經(jīng)辦的客戶經(jīng)理幫助相關(guān)公司作假；二是信貸審批等內(nèi)控制度流于形式，稍加審查就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中是否存在問(wèn)題，對(duì)借款人的身份和質(zhì)押物都要進(jìn)行嚴(yán)格審查，這筆貸款是存單質(zhì)押貸款，查一下存單就知道是否是她本人的；三是涉事銀行在經(jīng)營(yíng)理念上存在一些問(wèn)題，如果程女士所言屬實(shí)，那么銀行其實(shí)是默認(rèn)甚至縱容這樣的行為，是否與浦發(fā)銀行成都分行之前的755億假貸款案有關(guān)很難說(shuō)，但說(shuō)明銀行內(nèi)部為了追求發(fā)展速度和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，放縱了這些行為。

　　北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)向記者介紹，如果發(fā)生“被貸款”的事件，若貸款沒(méi)有還完，銀行會(huì)將貸款人起訴至法院，貸款人就可以申請(qǐng)進(jìn)行鑒定筆跡，鑒定簽名的真?zhèn)巍Ａ硗�，在銀行貸款審核時(shí)，一般都會(huì)有錄像拍照，并且銀行要審核是否本人攜帶身份證原件，并核對(duì)身份證原件真?zhèn)巍?/p>

　　趙占領(lǐng)表示，像本案中如果假借程女士的名義進(jìn)行貸款，并且已經(jīng)還完了，在這種情況下，因?yàn)樵�始材料并不在�?dāng)事人手中，所以除了可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴外，還可以拿著征信報(bào)告等材料去起訴銀行，要求銀行提供相應(yīng)材料，之后再進(jìn)行筆跡鑒定。如果對(duì)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失的，可以進(jìn)行舉證，并要求銀行承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

　　來(lái)源：綜合自上海證券報(bào) 中新經(jīng)緯 澎湃新聞