“百分百本息保障”、“無(wú)征信秒過(guò)放款”、“消費(fèi)返利”，這些看似高收益的宣傳背后究竟隱藏著什么樣的風(fēng)險(xiǎn)?

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，非法集資的形式也變得多樣化，一些非法集資打著“低投入，高回報(bào)”的幌子，讓很多人上當(dāng)受騙。

　　4月10日晚8點(diǎn)，由中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂第十二課《非法集資陷阱防不勝防，這里有權(quán)威防騙指南》準(zhǔn)時(shí)播出。平安銀行南京分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心的權(quán)威行家滕沁鈺與廣大網(wǎng)友一起交流討論了有關(guān)“非法集資陷阱”的相關(guān)話(huà)題，拆穿了近年來(lái)非法集資出現(xiàn)的新“套路”。

　　滕沁鈺提醒廣大網(wǎng)友，在選擇投資項(xiàng)目、金融產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮雙眼，增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，不被誤導(dǎo)，遠(yuǎn)離非法集資，正確選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　點(diǎn)擊進(jìn)入“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂專(zhuān)題

　　警惕常用手段

　　滕沁鈺稱(chēng)，非法集資的常用手段歸納起來(lái)有“四步曲”。

　　第一步，畫(huà)餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”、“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。

　　第二步，造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀(guān)摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話(huà)費(fèi)等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎(jiǎng)證書(shū)”、“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高，極具欺騙性。

　　第三步，吸金。想方設(shè)法套取民眾口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀(guān)的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

　　第四步，跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵�本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。

　　由此可見(jiàn)，非法集資騙局中，最重要的一環(huán)，就是不惜代價(jià)宣傳造勢(shì)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)。這些沒(méi)有被打上“廣告”標(biāo)識(shí)，沒(méi)有提示風(fēng)險(xiǎn)，夸大或者片面強(qiáng)調(diào)收益的廣告其實(shí)都是違法的。

　　滕沁鈺表示，一般來(lái)說(shuō)，非法金融廣告均有一定特征，包括承諾“百分百本息保障”、“無(wú)征信秒過(guò)”、“無(wú)需征信報(bào)告，只要一張身份證，即可24小時(shí)放款”等。

　　警惕新套路

　　近年來(lái)，非法集資出現(xiàn)不少新“套路”。滕沁鈺以案說(shuō)法，逐一詳解。

　　案例一：以拍電影為馬甲非法集資。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財(cái)產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項(xiàng)被用于支付各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、股權(quán)收購(gòu)和影視投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、轉(zhuǎn)移至境外和購(gòu)置車(chē)輛以及個(gè)人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)152億余元，受害人達(dá)到4萬(wàn)多人。

　　滕沁鈺分析稱(chēng)，不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護(hù)，無(wú)論這些“馬甲”多么“高大上”，無(wú)論其來(lái)頭多么大，無(wú)論其獲過(guò)多少獎(jiǎng)，如果沒(méi)有相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，都不得向社會(huì)公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。

　　案例二：以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資。

　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)進(jìn)行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P為非法集資平臺(tái)的形式最為典型。P2P平臺(tái)只是一個(gè)信息撮合平臺(tái)，只能提供中介服務(wù)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺(tái)被不法分子利用進(jìn)行非法集資。

　　滕沁鈺表示，以P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資的套路主要有三個(gè)。一是P2P平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使得投資人資金進(jìn)入平臺(tái)中間賬戶(hù)，形成資金池，非法吸收公眾存款;二是P2P平臺(tái)自身風(fēng)控不強(qiáng)，沒(méi)有盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)以虛假信息大量借貸;三是平臺(tái)自己發(fā)布虛假標(biāo)的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

　　案例三：以“購(gòu)房VIP卡”為形式非法集資。

　　2018年12月，湖南省高級(jí)人民法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，“牧羊人集團(tuán)公司案”典型案例被公開(kāi)。在兩個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目均未取得土地使用證書(shū)、未經(jīng)竣工驗(yàn)收的情況下，牧羊人集團(tuán)公司通過(guò)登報(bào)宣傳的方式向社會(huì)公開(kāi)發(fā)售購(gòu)房VIP卡進(jìn)行集資，并承諾購(gòu)卡經(jīng)費(fèi)享受月息2%的增值回報(bào)。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無(wú)法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年至2014年期間，曾某累計(jì)非法集資金額10.8億余元，實(shí)際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達(dá)到1000余人。

　　滕沁鈺提醒，房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。

　　一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買(mǎi)。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以?xún)?nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還存在“一房多賣(mài)”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

　　案例四：打著高價(jià)回購(gòu)收藏品旗號(hào)非法集資。

　　王先生被黃某以藝術(shù)品投資說(shuō)動(dòng)，以342萬(wàn)元投資45幅畫(huà)作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購(gòu)畫(huà)作。后王先生咨詢(xún)發(fā)現(xiàn)這45幅畫(huà)作總共價(jià)值不過(guò)9萬(wàn)元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報(bào)警。法院最終認(rèn)定，黃某以所謂藝術(shù)品投資為手段，以高額回報(bào)為誘餌，吸引資金達(dá)2000萬(wàn)元，犯下非法吸收公眾存款罪。

　　滕沁鈺剖析上述案例稱(chēng)，這是一起典型的以高價(jià)回收藏品為名進(jìn)行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運(yùn)作的：以毫無(wú)價(jià)值或者價(jià)格低廉的畫(huà)作、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大的升值空間，承諾在約定的時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺(jué)，從而引誘人們購(gòu)買(mǎi)，人們一旦購(gòu)買(mǎi)，不法分子就攜款潛逃。

　　案例五：打著養(yǎng)老旗號(hào)進(jìn)行非法集資。

　　老周今年75歲，一次和朋友聊天中，對(duì)方推薦他一個(gè)投資理財(cái)項(xiàng)目，是投資養(yǎng)老公寓。老周被邀請(qǐng)去參觀(guān)以后覺(jué)得這個(gè)公寓條件不錯(cuò)，服務(wù)很好，辦理會(huì)員能預(yù)定床位，入住還能打折。每年還可以拿到11%的利息。老周就把自己多年攢下來(lái)的42萬(wàn)元投了進(jìn)去，還想著今后能住進(jìn)養(yǎng)老公寓。直到第二年他才發(fā)現(xiàn)自己投入的錢(qián)已經(jīng)拿不回來(lái)了，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，辦公樓也是人去樓空。

　　打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人加盟投資;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。個(gè)別甚至帶有傳銷(xiāo)性質(zhì)。這兩類(lèi)非法集資都找準(zhǔn)了老年人的軟肋進(jìn)行精準(zhǔn)圍獵。

　　“面對(duì)‘免費(fèi)’的東西的時(shí)候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，‘免費(fèi)’只不過(guò)是不法分子拋出的誘餌。”滕沁鈺稱(chēng)。

　　識(shí)別和防范非法集資

　　作為社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)?滕沁鈺提醒消費(fèi)者，遇到“天上掉餡餅”的事，應(yīng)該“四看三思等一夜”，同時(shí)，讓自己“多問(wèn)、多想、多學(xué)習(xí)”。

　　四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

　　滕沁鈺表示，社會(huì)公眾在提高自身辨別非法金融產(chǎn)品的能力時(shí)，還要掌握“多問(wèn)、多想、多學(xué)習(xí)”的三步秘笈。

　　多問(wèn)。涉及具體金融產(chǎn)品的廣告，都應(yīng)取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。可以詢(xún)問(wèn)該公司是否具備發(fā)行金融產(chǎn)品和投放廣告的資質(zhì)，詢(xún)問(wèn)推銷(xiāo)人員是否具備從業(yè)資格證明，詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)群體。在不確定其真?zhèn)螘r(shí)，可以咨詢(xún)金融監(jiān)管部門(mén)。

　　多想。在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和服務(wù)之前，想一想廣告中的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。個(gè)人應(yīng)對(duì)自己做出的金融決策負(fù)責(zé)，高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)金融廣告的收益讓人心動(dòng)時(shí)，不妨先去做一下風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好后再做出明智的決策。

　　多學(xué)習(xí)�；ヂ�(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融廣告層出不窮，金融產(chǎn)品和服務(wù)五花八門(mén)，讓人眼花繚亂。但是金融的本質(zhì)沒(méi)有發(fā)生變化，金融消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)學(xué)習(xí)和了解基本的金融知識(shí)和技能、培養(yǎng)良好的金融行為習(xí)慣和態(tài)度，提升自身的金融素養(yǎng)，才能應(yīng)對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)。

　　理財(cái)應(yīng)選正規(guī)渠道、正規(guī)產(chǎn)品

　　滕沁鈺稱(chēng)，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)為投資者提供了很多正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)渠道，選擇范圍廣、購(gòu)買(mǎi)便捷性高，都可以最大化幫助投資者者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值目的。其中包括儲(chǔ)蓄、債券、基金等多種理財(cái)方式。

　　最保守的理財(cái)方式，就是儲(chǔ)蓄，把錢(qián)存進(jìn)銀行。她介紹稱(chēng)，儲(chǔ)蓄基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但低息低，各銀行的利率在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，一年期整存爭(zhēng)取的定期利率為1.95%左右。

　　消費(fèi)者還可以投資債券。債券是政府或者企業(yè)等發(fā)行的債權(quán)憑證，承諾按一定利率向投資者支付利息，并到期償還本金。債券的好處在于利息固定，并且風(fēng)險(xiǎn)較低，只要政府或者企業(yè)不遇到大的危機(jī)，一般是會(huì)兌現(xiàn)的。而且債券的流動(dòng)性比較好，一般都可以在公開(kāi)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。其中國(guó)債無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。但值得注意的是，其抵抗通脹能力較差�！皞�券的利率一般是實(shí)現(xiàn)約定的，比如每年8%，如果今年的通脹率為9%，那么顯然，債券實(shí)際上是貶值了的�！彪�沁鈺稱(chēng)。

　　還有很多消費(fèi)者熟知的股票，股票所有者賺錢(qián)通常是股價(jià)的上升或者是通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)賺取差價(jià)。股票流動(dòng)性強(qiáng)，轉(zhuǎn)讓簡(jiǎn)單，長(zhǎng)期收益率較高。但股票風(fēng)險(xiǎn)較高，第一是股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)，第二是公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，比如上市公司遇到重大危機(jī)，連續(xù)十幾個(gè)跌停，股民只能默默承受，上市公司破產(chǎn)或者退市，這種風(fēng)險(xiǎn)也得自己承受。同時(shí)，大數(shù)據(jù)分析顯示，在股市賺錢(qián)的人是少數(shù)，約占炒股人數(shù)的十分之一左右，因此對(duì)一般人來(lái)說(shuō)，在股市賺錢(qián)是小概率事件。

　　投資者也可以選擇投資基金，即把自己的錢(qián)交給基金公司，由基金公司找專(zhuān)門(mén)的基金經(jīng)理進(jìn)行投資，按照投資標(biāo)的，基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其風(fēng)險(xiǎn)依次增加，相應(yīng)的，預(yù)期收益率也依次增加。貨幣基金的預(yù)期收益率在4%左右，基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn);債券基金在7%-8%，風(fēng)險(xiǎn)較小;股票基金長(zhǎng)期平均收益在10%出頭，風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　還有的民眾喜歡購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)。滕沁鈺表示，銀行理財(cái)其實(shí)和基金有類(lèi)似之處，就是將錢(qián)交給銀行，由銀行去打理，銀行業(yè)通常是投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等市場(chǎng)。銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)就是由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為您推薦和配置適合您的理財(cái)產(chǎn)品。但大部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品是封閉式的，流動(dòng)性較差。雖然也有工作日隨用隨取得銀行理財(cái)產(chǎn)品，可應(yīng)對(duì)日常及突發(fā)性用錢(qián)需求，但收益率稍低一些。

　　還有對(duì)投資者的專(zhuān)業(yè)性要求較高的信托。信托是指委托人基于對(duì)受托人或信托投資公司的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以委托人自己人的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處理的行為。信托風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較高，目前信托收益率大多在7%-10%之間。但信托的弊端也很明顯，起投資金高，目前不少信托的起投額都是100萬(wàn)，這讓很多資金量小的投資者望而卻步;投資期限長(zhǎng)，信托因?yàn)榇蟛糠滞顿Y的都是項(xiàng)目，投資期限一般較長(zhǎng)，一般都是兩三年。

　　硬通貨黃金也是投資標(biāo)的，黃金產(chǎn)業(yè)本身就帶有金融屬性，且自身具有使用價(jià)值。同時(shí)，黃金具有實(shí)體，方便儲(chǔ)藏和贈(zèng)與，具有良好的保值和避險(xiǎn)功能。值得注意的是，其增值空間有限，通常是隨著通脹一起上升，很難大幅上漲，此外，黃金多了之后，儲(chǔ)藏和保存也是個(gè)問(wèn)題。

　　還有的投資人選擇投資期貨。期貨的品種較多，黃金、原油、銅、螺紋鋼、煤等都有相應(yīng)的期貨，期貨和現(xiàn)貨不同，其交易的不是實(shí)實(shí)在在的商品，而是以商品或者金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。而且期貨交易是雙向性的，既可以買(mǎi)多也可以賣(mài)空。期貨交易的杠桿較大，因此漲跌幅度很大，有快速積累財(cái)富的可能性。相對(duì)應(yīng)的，期貨的弊端也在于其高風(fēng)險(xiǎn)，而且市場(chǎng)變化多端，不易琢磨，需要較高的專(zhuān)業(yè)性�！安唤ㄗh普通投資者操作�！彪�沁鈺表示。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安為貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新時(shí)代公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，在中國(guó)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)組織聯(lián)合會(huì)的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”系列公開(kāi)課。通過(guò)創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會(huì)公眾參與互動(dòng)，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng);樹(shù)立正確金融消費(fèi)理念，引導(dǎo)理性消費(fèi)投資;防范非法金融活動(dòng)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

　　安博士公益課堂將邀請(qǐng)長(zhǎng)期從事金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的專(zhuān)業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專(zhuān)家，向消費(fèi)者傳遞各類(lèi)金融知識(shí)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。