經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京4月11日訊 昨(10)日晚8點，由中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”——安博士公益課堂第十二課《非法集資陷阱防不勝防，這里有權(quán)威防騙指南》準(zhǔn)時播出。平安銀行南京分行消費者權(quán)益保護中心的權(quán)威行家滕沁鈺以案說法，詳解近年來出現(xiàn)的非法集資新“套路”。

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　　案例一：以拍電影為馬甲非法集資

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行銷售。

　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項被用于支付各項運營費用、股權(quán)收購和影視投資等經(jīng)營活動、轉(zhuǎn)移至境外和購置車輛以及個人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實際經(jīng)濟損失共計152億余元，受害人達到4萬多人。

　　滕沁鈺分析稱，不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護，無論這些“馬甲”多么“高大上”，無論其來頭多么大，無論其獲過多少獎，如果沒有相關(guān)部門依法批準(zhǔn)，都不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。

　　案例二：以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資

　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號進行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P為非法集資平臺的形式最為典型。P2P平臺只是一個信息撮合平臺，只能提供中介服務(wù)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺被不法分子利用進行非法集資。

　　滕沁鈺表示，以P2P平臺進行非法集資的套路主要有三個。一是P2P平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使得投資人資金進入平臺中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款;二是P2P平臺自身風(fēng)控不強，沒有盡到身份真實性核查義務(wù)，沒有及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺以虛假信息大量借貸;三是平臺自己發(fā)布虛假標(biāo)的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

　　案例三：以“購房VIP卡”為形式非法集資

　　2018年12月，湖南省高級人民法院召開新聞發(fā)布會，“牧羊人集團公司案”典型案例被公開。在兩個房地產(chǎn)項目均未取得土地使用證書、未經(jīng)竣工驗收的情況下，牧羊人集團公司通過登報宣傳的方式向社會公開發(fā)售購房VIP卡進行集資，并承諾購卡經(jīng)費享受月息2%的增值回報。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計，2010年至2014年期間，曾某累計非法集資金額10.8億余元，實際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達到1000余人。

　　滕沁鈺提醒，房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。

　　一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。

　　案例四：打著高價回購收藏品旗號非法集資

　　王先生被黃某以藝術(shù)品投資說動，以342萬元投資45幅畫作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購畫作。后王先生咨詢發(fā)現(xiàn)這45幅畫作總共價值不過9萬元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報警。法院最終認定，黃某以所謂藝術(shù)品投資為手段，以高額回報為誘餌，吸引資金達2000萬元，犯下非法吸收公眾存款罪。

　　滕沁鈺剖析上述案例稱，這是一起典型的以高價回收藏品為名進行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運作的：以毫無價值或者價格低廉的畫作、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺，從而引誘人們購買，人們一旦購買，不法分子就攜款潛逃。

　　案例五：打著養(yǎng)老旗號進行非法集資

　　老周今年75歲，一次和朋友聊天中，對方推薦他一個投資理財項目，是投資養(yǎng)老公寓。老周被邀請去參觀以后覺得這個公寓條件不錯，服務(wù)很好，辦理會員能預(yù)定床位，入住還能打折。每年還可以拿到11%的利息。老周就把自己多年攢下來的42萬元投了進去，還想著今后能住進養(yǎng)老公寓。直到第二年他才發(fā)現(xiàn)自己投入的錢已經(jīng)拿不回來了，養(yǎng)老機構(gòu)，辦公樓也是人去樓空。

　　據(jù)了解，自2017年以來養(yǎng)老理財，養(yǎng)老產(chǎn)品銷售，特別是標(biāo)榜高額回報，快速致富等養(yǎng)老領(lǐng)域投資項目的騙局讓不少老年人辛苦積攢的養(yǎng)老金血本無歸。所以老年人要特別防范打著養(yǎng)老旗號的非法集資。

　　為什么犯罪分子要把目標(biāo)鎖定在老年人身上呢?因為老年人有一定的積蓄，信息量獲取途徑較少，是容易上當(dāng)受騙群體，特別是在面對高息誘惑時容易輕信。

　　打著“養(yǎng)老”旗號非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人加盟投資;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體驗、免費旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。個別甚至帶有傳銷性質(zhì)。這兩類非法集資都找準(zhǔn)了老年人的軟肋進行精準(zhǔn)圍獵。

　　我國進入老齡化社會后，家庭養(yǎng)老負擔(dān)越來越重。社會養(yǎng)老服務(wù)供給不足讓這些老人陷入恐慌，迫切需求尋求養(yǎng)老保障。其次絕大多數(shù)老人不和子女同住，因此對非法集資的認識和警惕性不足，但迫切想通過高回報的投資解決自己養(yǎng)老困難，不給子女添麻煩。非法集資詐騙者正是看準(zhǔn)了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄。

　　“面對‘免費’的東西的時候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒有免費的午餐，‘免費’只不過是不法分子拋出的誘餌。”滕沁鈺稱。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安為貫徹落實中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《新時代公民道德建設(shè)實施綱要》，在中國網(wǎng)絡(luò)社會組織聯(lián)合會的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”系列公開課。通過創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎(chǔ)知識，提升消費者金融素養(yǎng);樹立正確金融消費理念，引導(dǎo)理性消費投資;防范非法金融活動，及時進行風(fēng)險提示;營造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費者權(quán)益保護相關(guān)的專業(yè)知識。

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權(quán)益保護工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風(fēng)險防范意識。