經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月16日訊 由中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂推出第五課《信托投資，如何避免入坑》于昨(15)日晚8點(diǎn)播出。恰逢“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，平安信托科技運(yùn)營(yíng)總監(jiān)龍健和平安信托風(fēng)控部法律合規(guī)部總經(jīng)理鄭艷在本期課堂上為廣大消費(fèi)者揭開信托的“高冷范”面紗，詳解了消費(fèi)者在購(gòu)買信托產(chǎn)品前如何充分“認(rèn)識(shí)自己”，從而選到適合自己的產(chǎn)品，防控風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)個(gè)人權(quán)益。

　　點(diǎn)擊進(jìn)入“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂專題

　　信托一種理財(cái)方式，是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度。信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托是委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。

　　鄭艷稱，區(qū)別于銀行、保險(xiǎn)、證券，信托產(chǎn)品對(duì)于個(gè)人投資者有一定的要求。對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，首先要成為合格投資者，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，并且要滿足三個(gè)條件中的一個(gè)：家庭凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，在投資者開始購(gòu)買信托產(chǎn)品前，信托公司還要幫助投資者正確“認(rèn)識(shí)自己”�！霸鯓诱J(rèn)識(shí)自己，判斷自己適合什么風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，合格投資者要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這是很專業(yè)的一個(gè)過(guò)程”，龍健稱，因此信托公司專門設(shè)計(jì)了一套投資者調(diào)查問卷來(lái)幫助客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，同時(shí)信托公司還設(shè)置了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配規(guī)則，幫助客戶匹配適合自己的信托產(chǎn)品。

　　以平安信托為例，其將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為5個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好由低到高分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡性、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高也分為5個(gè)等級(jí)，即R1到R5，分別為低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品只能匹配進(jìn)取型客戶，較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可以匹配成長(zhǎng)型和進(jìn)取型客戶，以此類推。

　　龍健提醒消費(fèi)者，一定要知道自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如果風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，客戶在認(rèn)購(gòu)環(huán)節(jié)沒有如實(shí)填寫投資者調(diào)查問卷，導(dǎo)致信托公司對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生錯(cuò)誤的結(jié)論，進(jìn)而理財(cái)經(jīng)理為客戶推薦的產(chǎn)品也會(huì)產(chǎn)生偏差。一旦產(chǎn)品出現(xiàn)合理范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，由于客戶內(nèi)心真實(shí)的想法是無(wú)法接受該風(fēng)險(xiǎn)的，這樣就會(huì)引發(fā)客戶投訴。

　　據(jù)龍健介紹，此前有一位成長(zhǎng)型客戶購(gòu)買了較高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)匹配的。但后來(lái)客戶竟然投訴說(shuō)購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于他的承受能力，但種種證據(jù)都證實(shí)理財(cái)經(jīng)理推介的是匹配的產(chǎn)品，客戶的投訴也就無(wú)效。

　　事實(shí)上，部分投資者在選擇不同產(chǎn)品的時(shí)候，就像是小伙子看上了優(yōu)秀的姑娘，因?yàn)槌鲇谙蛲�和傾慕，就會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)高了自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這樣就可能造成錯(cuò)配。而一旦錯(cuò)配，蒙受損失的可能還是投資者自身。

　　信托公司設(shè)置了專業(yè)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的匹配規(guī)則，依據(jù)規(guī)則推薦合適的產(chǎn)品給到投資人。這就需要投資者認(rèn)真填寫調(diào)查問卷。鄭艷表示，投資者調(diào)查問卷的題目通俗易懂，并不難填，但最重要是要如實(shí)填寫�！芭e兩個(gè)例子，比如家庭金融資產(chǎn)情況，這個(gè)是不包含房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)的，并且要提供資產(chǎn)證明的；還有就是一個(gè)題目是‘您認(rèn)為自己能承受的最大投資損失是多少’，這個(gè)非常重要，客戶要做好產(chǎn)品盈虧的心理預(yù)期，并能承受一定的損失，這個(gè)也要如實(shí)的告訴金融機(jī)構(gòu)�！编嵠G稱。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安為貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新時(shí)代公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，在中國(guó)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)組織聯(lián)合會(huì)的指導(dǎo)下，共同推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”系列公開課。通過(guò)創(chuàng)新公益宣傳模式，引導(dǎo)更多的社會(huì)公眾參與互動(dòng)，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)；樹立正確金融消費(fèi)理念，引導(dǎo)理性消費(fèi)投資；防范非法金融活動(dòng)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，從中發(fā)現(xiàn)和表彰一批“金融好網(wǎng)民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)。

　　安博士公益課堂將邀請(qǐng)長(zhǎng)期從事金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權(quán)威專家，向消費(fèi)者傳遞各類金融知識(shí)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。