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上半年國有五大行日賺31.66億元 代客理財收入減少

2018年08月31日 07:36    來源: 證券日報     毛宇舟

  隨著工商銀行2018年中報出爐,國有五大行的上半年業(yè)績已經(jīng)全部披露完畢。截至2018年6月末,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行歸屬于母公司股東凈利潤分別為1604.42億元、1157.89億元、1470.27億元、1090.88億元和407.71億元,平均日賺31.66億元。

  五大行業(yè)績向好

  今年上半年,五大行業(yè)績表現(xiàn)搶眼。工商銀行歸屬于母公司股東凈利潤1604.42億元,同比增長4.9%,受益于生息資產(chǎn)規(guī)模增加和凈利息收益率提升,利息凈收入增長10.6%至2776.16億元,非利息收入1098.35億元。手續(xù)費及傭金凈收入792.6億元,增長3.4%,但其中個人理財、投資銀行以及對公理財收入較同期均有減少。

  建設銀行歸屬于母公司股東凈利潤1470.27億元,同比增長6.28%,實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入690.04億元,較上年同期增加9.24億元,增幅1.36%。手續(xù)費及傭金凈收入對營業(yè)收入比率較上年同期下降0.95個百分點至20.30%。其中銀行卡手續(xù)費和電子銀行業(yè)務收入增長較快,增速分別達到了13.09%和59.84%,代理業(yè)務手續(xù)費收入92.14億元,降幅9.85%,主要是代理保險收入出現(xiàn)下滑。

  農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)凈利潤1157.89億元,同比增長6.63%。利息凈收入2338.33億元,同比增加225.10億元,其中規(guī)模增長引起利息凈收入增加114.68億元,利率變動導致利息凈收入增加110.42億元。代理業(yè)務手續(xù)費和結算與清算手續(xù)費均有所減少,降幅分別為下降17.2%和5.4%,農(nóng)行解釋為代客理財業(yè)務收入減少和減免部分業(yè)務收費。

  中國銀行上半年實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤1090.88億元,同比增長5.21%,實現(xiàn)利息凈收入1,767.01億元,同比增加116.59億元,增長7.06%。手續(xù)費及傭金凈收入481.88億元,同比減少9.99億元,下降2.03%。中行解釋為,主要是本行積極落實資產(chǎn)管理業(yè)務監(jiān)管新規(guī)等政策要求,咨詢顧問、表外理財和代理保險相關手續(xù)費及傭金收入有所下降。

  交通銀行報告期內(nèi)實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤407.71億元,同比增長4.61%。利息凈收入人民幣606.58億元,同比減少人民幣6.75億元。手續(xù)費及傭金凈收入211.82億元,同比減少7900萬元。具體來看,管理類手續(xù)費、投資銀行手續(xù)費和代理類手續(xù)費均有所下降,交通銀行解釋為于代理理財投資管理業(yè)務量、于咨詢顧問類業(yè)務和于代理保險業(yè)務的減少。

  比較值得注意的是,上半年,各家銀行的息差均有所改善。工商銀行凈利息收益率為2.3%,與上年末相比上升了8個基點。建設銀行凈利息收益率為2.34%,比去年同期提升了20個基點,中國銀行凈利息收益率為1.88%,比去年同期上升了4個基點,農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率 2.35%,同比上升 11 個基點,交通銀行雖然凈利息收益率有所下降,但是在第二季度該數(shù)據(jù)上升了9個基點。

  工商銀行行長谷澍表示,這幾個月資金比較充裕,長遠來看,短期內(nèi)工商銀行凈息差會保持穩(wěn)定,中長期凈息差的變化還有待觀察,并不能說到頂。

  西南證券研報認為,銀行負債成本邊際下降,息差水平有望提升,銀行資產(chǎn)端受信貸投放的結構性調(diào)整影響,銀行在資產(chǎn)定價方面的地位有望上升,推動行業(yè)息差水平走擴。

  建行農(nóng)行個人住房貸增超6%

  建設銀行中報顯示,落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求,嚴格執(zhí)行差別化信貸政策,重點支持居民購買自住房需求。6 月末,個人住房貸款余額 45,012.16 億元,較上年末新增 2,881.49 億元,增幅 6.84%。并運用債券、資產(chǎn)證券化等手段,引導社會資金 179.37 億元投入住房租賃市場。

  農(nóng)業(yè)銀行上半年個人住房貸款 34,009.93 億元,較上年末增加 2,675.19 億元,增長 8.5%。此外,農(nóng)業(yè)銀行對房地產(chǎn)類商戶實現(xiàn)交易限額管控,限制辦理消費、賬單、普通商戶分期。

  工商銀行上半年個人住房貸款增量為3418億元,投向主要滿足居民自住需求,90%是首套房,戶均余額30萬元左右,一二線城市和三四線城市投放為1比1,熱點城市比重下降,個人住房貸款不良率0.29%。

  工商銀行行長谷澍認為,總體看,居民杠桿率前幾年有一個比較快的上升,近期已經(jīng)穩(wěn)定,整體風險可控,未來工商銀行的重點是把握好個人住房貸款投放的總量和節(jié)奏,抑制炒房炒樓的投資性需求,嚴格把握開發(fā)貸投向,嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求,并積極穩(wěn)妥拓展住房租賃市場,研發(fā)適合租賃模式的產(chǎn)品滿足市場需求。

  建設銀行行長王祖繼在業(yè)績發(fā)布會上表示,在當前的情況下,租金超常規(guī)的上漲,跟我們國家的調(diào)控政策是不一致的。建設銀行搭建的住房租賃平臺包括了政府信息的公布、分析、調(diào)控、監(jiān)測,出租企業(yè)可以在建行這個平臺上提供房源,租戶可以通過平臺發(fā)布的租賃指數(shù),對租賃住房市場走勢有更公開透明的了解,建設銀行也和住房中介公司開展合作,主要是平臺資源方面。

 

(責任編輯:關婧)


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